解读阿里小贷、星投资何以受小微企业欢迎

    近年来，小微企业融资问题一直备受政府和社会关注，围绕解决小微企业融资难问题，政府、金融机构、民间资本、P2P也是齐上阵。尤其是P2P成为小微企业融资目前的首选。而在P2P平台中，又以阿里小贷、星投资较为典型，在小微贷款领域做得风生水起。众所周知，P2P平台不少，少说也有上千家，为何阿里小贷、星投资受小微企业如此欢迎?它们有什么独特之处？

    星投资、阿里小贷除了因为拥有规模庞大的客户资源，这暂且不论，最重要的是因为它们的技术也十分到位。

    适合小微企业的微贷技术

    通常，由于自身财务制度的不完善和财务信息的不透明，加上缺少抵押品或担保品，小微企业很难获得银行的贷款。即使满足了这些条件，小微企业所需的资金量不多，银行的收入不能完全覆盖放贷的成本的情形，也加重了小微企业融资困难的现状。但阿里小贷所面对的小微企业是完全不同的。它对这些小微企业的了解是细致入微的。

    阿里巴巴集团通过整合阿里巴巴 B2B、淘宝网、天猫、支付宝这些平台的数据资源，利用自身拥有的强大云计算能力和数据库技术，综合小微企业的交易记录、信用状况、好评状况、产品质量以及现金流状况等众多指标建立起信贷评估模型，为小微企业放贷提供决策依据。需要贷款的小微企业可以向阿里金融的网站提交申请，并提供近一年的经营数据、资产、债务等财务数据，然后阿里小贷的工作人员通过视频对话的方式进行面对面的贷款资格审查。之后，如果通过审查，小微企业在网上获得贷款。整个过程发生的成本极低，时间也短，符合小微贷款的特征。

    相对阿里的大数据，作为国内P2B的领先平台，星投资在产品革新设计上，细分市场，进行差异化经营，更具针对性和个性化。针对不同小微企业，个性需求，设计各种借款模式：专门针对企业融资的星企贷、专门针对有车一族的星车宝、专门针对有房一族的星房宝、专门针对炒股爱好者的星配资等不一而足。这些模式满足了小微企业、群体融资最大化的愿望。

    风险控制手段丰富

    阿里小额贷款公司对小微企业的贷款是纯信用贷款。所以在发放贷款时就需要有很好的风险控制手段。通过对贷款企业不间断全方位监控，能够明晰小微企业的经营状况。这些监控内容包括企业的展现时间、差评率、销售量、竞争对手的状况等。

    而星投资在风控上建立了4道防线：

    1、专业的运营团队，严格的项目筛选机制。在以足额资产抵押物的基础上再行严格考核借款企业的还款能力。

    2、引入各类大型国有以及高信用等级民营融资性担保公司、知名投资公司等作为担保人，一旦发生违约，由上述机构立刻启动代偿机制。

    3、星投资要求担保机构按照担保费的30%作为风险保障金。出现逾期情况，将先行垫付投资人利息或本金。

    4、在发生项目逾期时，星投资凭借完善的贷后管理体系将帮助投资人在最短时间内收回逾期款项。