商业模式决定风控系数，P2P担保都是浮云

   近日，多家媒体均报道称，河北某担保公司陷入了担保风波。此次涉及违约金额达500亿，银行、信托、证券、基金、多家P2P平台将面临险境。

    一直以来，部分P2P公司都以自己有担保公司担保为荣。如今国内担保龙头都陷入兑付危机，我们不禁要问，国内担保究竟还靠谱吗？此次的兑付危机将波及多家与之合作的P2P公司，现金流将是一个绝大的考验。P2P公司现金流受损，受害最大的还是投资者。

    针对P2P行业来说，多数投资人认为，P2P平台只要有担保机构为其担保就万事大吉了。但是你们却忽略了一个最本质的问题，多数担保行公司从业人员自身专业素质都存在问题，有多处民间金融担保起家的公司自身都是非金融专业人员在操控。对金融风控的把控都存在问题，担保公司又谈何为合作的P2P平台做担保呢？

    此外，P2P的本质还是金融。笔者认为，P2P行业担保不可尽信。竞争白热化的P2P市场一定是拼商业模式，商业模式决定你的风控系数，一旦风控体系除了问题，道德、良心也会变成浮云。互联网时代下，P2P平台运营照搬传统银行一定得死，银行有储备金，想怎么玩就怎么玩，同行之间还可以拆借。但是P2P却完全不一样，中国国内有1000多家P2P平台，同行之间竞争压力可想而知，所以P2P行业之间拆借是不可能的事。

    那什么样的商业模式是紧跟时代前沿的呢？笔者最近在当当网购买了一本名叫《中国互联网金融研究报告 2015》的热门畅销书。该书有提到以实体经济产业链金融为宗旨，在以“互联网+”为创新型模式形态下，可衍生出为项目找资金、为资金找项目、打造互联网金融与实体经济产业链共融的商业创新模式。

    P2P担保不能解决问题，担保只是噱头，并没有实际的意义，投资者一定要清楚自己的资金最后被用来做什么，是否又被用来支持实体经济，这就决定了P2P平台的商业模式，投资人在甄别靠谱的P2P平台时，这将是非常重要的一个参考点。