仟邦资都：怎样的P2P平台更受投资人欢迎

股票行情  www.caiguu.com  发布时间：2015-04-14  文章来源：中国商业电讯  责任编辑：周晓

    上海 2015-04-14(中国商业电讯)－－与早期投资人一味追求高收益不同，越来越多的投资人开始趋向理性投资，资金安全、风险明示和收益合理成了考察一个P2P平台合格与否的三大方面。

    近日，一份P2P行业投资人问卷调查的结果引人深思。调查显示，有73.52%的投资人偏好收益率在12~20%的平台。而在平台类型选择中，45%的投资人倾向于纯抵押业务的平台，仅8%的人偏好纯信用贷款业务的平台。可见，与早期投资人一味追求高收益不同，越来越多的投资人开始趋向理性投资，并且明白在所有P2P业务模式中，抵押借款业务风险最小。

    与此同时，随着存款保险制度的出台，大额存款会从银行流出，而年化收益在12%左右的P2P平台将吸引更多投资人的目光。那么，怎样的P2P平台会更受投资人欢迎呢？可以从下面三个方向来考察。

    资金安全：一一对应+上海住宅抵押

    由于投资人在做投资配置时，遵循金字塔原则，因而投资人倾向于将更多的资金投资到安全的平台。由此，能为投资人提供资金安全的平台会更受欢迎。

    在这里，资金安全要分两部分看。一部分是资金流向透明程度上的安全，即无资金池模式风险。另一部分则是本息保障上的安全，即平台抵御坏账风险的能力。

    从资金流向角度，需让投资人清晰地明白“我把资金借给了谁？用在了什么地方？”。对债权转让平台来说，投资人看似明白借款对象及借款用途，但对最终的资金流向却不得而知。若要确保无资金池风险，投资人最好选择那些与银行进行合作，且采取第三方资金托管的平台。与之相比，投资人与借款人直接一一对应要安全的多。即，在借贷双方确定债权债务关系后，投资人的出借资金直接划拨至借款人的银行账户；债权到期后，借款人的还款资金也相应直接划拨至投资人的银行账户。

    从本息保障角度，上海住宅抵押担保是比风险准备金（缺点：额度受限）、担保公司担保（缺点：伪担保和超额担保）更安全的保障。一旦借款人发生违约，投资人可直接获得该抵押房产的优先受偿权，这在一定程度上提高了借款人的违约成本，同时也是保障投资人本息安全最有效的方式。

    收益合理：年化收益8%~12%

    网贷之家数据显示，2015年2月，P2P综合收益率为15.46%，与去年同期相比，下降6.17%。同年3月，P2P整体成交量达492.6亿元，是去年同期的3.51倍。行业整体呈现出收益下滑，但投资人不减反增的现象。可见高收益已不成为投资人甄选平台的唯一标准，他们更倾向那些兼顾收益与风险的平台。

    仟邦资都相关负责人对此认为，从长期考虑，8%~12%左右的年化收益是一个比较合理的范围。因为，过高的收益会增大借款人违约风险，而这对平台和投资人来说都没好处。

    事实上，从风险定价的角度看，相对中等的收益率，其背后的风险也会更低，安全性也更高。毕竟对借款人而言，若其借款获得的资金产出无法确保高于融资成本，那借款就会失去价值，借款人数就会相应大幅减少，从而直接导致平台风险集中化，而这是投资人和平台都不愿意面对的情况。

    风险明示：明确标注投资风险

    在越来越多的平台跑路之后，投资人开始明白那些宣扬“风险兜底“、“零风险”的平台反而是最危险的。精明的投资人开始选择那些会将风险明示给投资人的平台。例如：明确标注提醒投资人投资有哪些风险、保障计划及风控体系的说明。受欢迎的平台会把风险明示给投资人，而不让投资人承担他不愿意承担的风险。当然，此类平台在风险明示的同时，往往是有具体风险保障措施的，他们公信力的地方在于，不会盲目对投资人承诺过多，而使投资人误认为这是款零风险的产品。

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