9银行分支机构受罚 热钱渠道曝光

部分违规行为

■结汇资金申报用途与实际不符
■分拆结售汇
■未在规定期限将结汇资金直接付给收款方
■外资行擅自将对中资行的债权全部转让给其境外分行
■外资行为境外个人办理结汇用于购买非居住用房

    昨日（10月28日），外管局高调公布今年应对和打击“热钱”专项行动成果，截至10月底，共查实各类外汇违规案件197起，累计涉案金额73.4亿美元。

    外管局此时公布打击“热钱”专项行动成果，给多家银行开出罚单，不仅有罚款，还有暂停结售汇业务三个月的行政处罚。外汇局称，在专项行动中，外汇局对银行结售汇、短期外债、离岸金融、外汇资金来源和运用等业务进行了重点检查。

    今年外管局对热钱异常关注，汇改重启后，人民币升值预期加大，结合最近加息的启动，预期热钱将会加快进入步伐。

    据《每日经济新闻》记者对多位专家的采访，外管局此举意在警示，银行只是热钱流入的中介，防堵“热钱”还需多管齐下。

案例透露“热钱”流向

    此次外管局通报的银行外汇违规案例中，透露出不少受人关注的“热钱”流向。涉及建行江门市分行、农行伊春市分行等、中行宁波镇海支行和西宁古城台支行、德国北德意志州银行上海分行、以及工行福建省分行营业部辖属台江支行及鼓楼支行。

    2009年5月7日和8日，中国银行西宁古城台支行为某外商投资企业办理资本金结汇8530万港币和2820万港币，结汇资金用于资本投资，超出该公司经营范围，违反资本金结汇管理有关规定。外汇局依据《中华人民共和国外汇管理条例》对该支行作出暂停结售汇业务三个月的行政处罚决定。

    经通报，有外资行为香港某居民办理结汇1100万港元，用于购买非居住用房，违反国家关于境外个人因生活需要可在境内购买自住商品房的规定。外汇局对该分行作出处以罚款的行政处罚决定。

    2009年1月20日至5月22日，中国农业银行股份有限公司某支行为28位境内个人办理跨境收汇业务，其中20人和8人分别从境外同一付款人收款，收汇后立即结汇划转给某境内个人。外管局表示，这种行为“属于分拆结售汇，违反了个人外汇管理有关规定。”外汇局对该支行作出处以罚款的行政处罚决定。

    “在境外资金流入压力不断增大的情况下，外管局希望通过这种形式来提醒银行。虽然外管局的外汇管理条例非常严格，但各家银行及其分支机构的执行力度不一致，此次查处的案例对其他业务也有警告作用。”中国社科院经济学博士付立春表示。

外管局重点查银行

    此次应对和打击“热钱”专项行动从2010年2月份开始，已立案和处罚违规案件178起。

    外管局表示，在专项行动中，外管局对银行结售汇、短期外债、离岸金融、外汇资金来源和运用等业务进行了重点检查。“仍有部分银行重业务拓展，轻合规经营，在办理结售汇等业务中，没有严格履行真实性审核义务。”

    “按照各家银行现有的技术条件和配套设置，是完全可以达到外汇管理条例要求的，这种操作风险应该可以避免。但是一些银行机构为了扩大自己的业务量，放松了对外汇业务的审核要求。”付立春表示。

    外管局认为，银行的这种行为“使‘热钱’有机可乘，影响国际收支平衡和经济金融健康稳定发展。”

    中央财经大学金融学院银行业研究中心主任郭田勇对 《每日经济新闻》记者表示，银行有对境外资金流入进行监督、监控的职责，国家外汇管理条例中也有相应的规定，例如银行对结汇材料和境外汇款的审核等等。但不能排除有些商业银行为利益所驱动，对政策的执行不力，所以管理部门对其进行惩戒整改还是有必要的。

防堵热钱形势与2007年相似

    这已经不是外管局第一次对银行开罚单。2007年，外管局对19家中资银行和10家外资银行违反相关外汇管理规定的行为进行了处罚。显然，目前的经济环境与2007年极为相似，人民币升值预期强烈、短期投机性资本流入加速。

    但是，付立春认为，“银行毕竟只是外汇进出的一个中介，无法对外汇资金的流向做到完全监控，热钱流入的途径很多，一些地下钱庄、洗钱的违法形式都还存在，在防堵热钱方面，还有很多工作要做。”