故宫失窃折射艺术品保险缺失 险企需内外兼修

       近日故宫博物院7件临时展品失窃案引人瞩目。值得注意的是,价值上千万元的艺术品只象征性地投保31万元。而专家指出,艺术品鉴定和估值比较难,再加上风险较大、基础数据不足,造成国内艺术品保险缺失。去年底,3家保险公司获准开展艺术品综合保险试点,目前已开始承接大型展览、拍卖活动的艺术品保险项目。业内人士认为,开展艺术品保险是一个逐步探索、积累经验的过程,国内险企应“内外兼修”,即在学习国外先进经验的同时,也要从风险防范的角度积极开发一些好的产品。

　　——“定价难、风险高、数据少”造成国内艺术品保险缺失

　　近日发生的故宫博物院斋宫诚肃殿展品被盗案令人震惊。虽然犯罪嫌疑人已被抓获归案,公安机关也找回部分被盗展品,但在案件背后,人们不免对“7件丢失的藏品投保额仅为31万元”感到愕然。

　　如今,境内外文物展、珠宝展、画展等各类艺术品展会越来越多,随之而来的风险大大增加,亟需配套相关险种。但因艺术品失窃风险高,承保时定价技术难度大,加之短短十几天展出带来的保费有限,许多保险公司对这项业务都望而生畏。

　　资料显示,中国没有专业从事艺术品保险的公司,只有人保财险、太平洋产险等少数几家大型企业有涉及艺术品的保险产品。其中太平洋产险主要开展承接对公的艺术品保险项目;华泰保险目前也只对拍卖公司开放艺术品保险业务,不接受个人保单。

　　据了解,艺术品保险主要承保火灾以及其他自然灾害和意外事故造成的艺术品直接损失,保险标的包括投保人所有、代他人保管或其他人共有而由投保人负责保管、展览、装卸、运输的艺术品。由于书画作品等艺术品的市场价格浮动很大,不同的评估机构给出的估价也相差甚远,保险公司在确定保额上难以把握,双方很难达成共识。

　　此外,艺术品风险之大也让保险公司望而却步。2009年台湾地区的艺术品综合保险赔款率统计表显示,历年来馆藏艺术品赔付率高达53.64%,参展品、运送品赔付率为6.86%,私人收藏等其他艺术品的赔付率更是惊人,达到453.82%。以上各种艺术品保险的综合赔付率为24.59%。

　　还有一个重要原因在于,保险的基本经营原则是大数法则,也就是说保险公司在承保某项风险的时候,一定要有足够的基础数据积累。北京工商大学保险系主任王绪瑾表示,目前国内保险公司在艺术品保险项方面基础数据缺失、无法计算损失率,而损失率决定了保费规模,这直接关系到保险公司的经营稳定性。再者,以往艺术品保险的投保率低,使得按照大数法则运行的保险业不敢轻易接单。

　　中国保监会发展改革部副主任张雁云认为,由于艺术品本身价值难以确定,加之积累数据比较少,保险公司在涉及艺术品保险的时候,是非常慎重的,一般情况下不敢予以承保。故宫失窃案一方面说明国内的艺术品保险意识不强,另一方面也反映了国内保险企业艺术品险种的缺乏。

　　——国外成熟艺术品保险市场具备完善的鉴定和定价体系

　　相比之下,欧美等西方国家艺术品保险非常成熟,参加艺术品展出、拍卖或者私人收藏的艺术品都可投保。相关统计显示,欧美国家每100美元的艺术品交易,保险公司就能从中获得1美元的保费收入。巨大的市场交易量和保费规模,催生了法国安盛、德国安联等专门从事艺术品保险的保险公司。

　　据了解,欧美国家保险公司接受艺术品保险业务的一般流程是:接到保险申请后,保险公司会聘请独立的艺术行业顾问进行价值评估,查阅申请表以及艺术作品的“身份证”和专业交易机构出具的原作保证书及历史交易记录。如果该客户在同一家保险公司投保了房屋和汽车保险,则艺术品可以直接在财产险上加保。