360集团正式入主金城银行 下步棋怎么走？

　　8月26日，北京商报记者获悉，360数科关联方360集团入股天津金城银行获得中国银保监会批准。至此，360集团正式持有天津金城银行30%的股份，成为其第一大股东，天津金城银行也成为国内第三家由互联网公司任第一大股东的互联网普惠银行。

　　早在2个月前，360集团就曾发布预告，拟按照1.42388元/股的交易价格，受让天津金城银行5名原发起股东合计持有的9亿股股份，交易金额合计为12.81亿元，交易完成后该公司直接持有天津金城银行30%的股份。

　　入股获批后，360集团促成了天津金城银行与360数科的深度合作。

　　360数科方面称，从业务角度出发，金城银行较低的资金成本，有利于360数科扩大客群服务范围。通过深入合作关系，360数科有望通过低定价产品扩大用户基数。据该公司二季度财报数据，截至2020年6月30日，360数科累计注册用户为1.49亿人，较去年同期增长36.3%。

　　“获取银行牌照，表明360方面试图以全牌照策略来拓展更为庞大的业务规模及更为丰富的业务类型，加强自身金融生态圈的建设，实现旗下各金融细分业务的协同发展。”麻袋研究院高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，随着数字经济的深化演绎，互联网巨头发展的着力点逐渐清晰起来，TO C端打造“数字生活平台”，TO B端打造“科技开放平台”，360方面将银行牌照收入囊中，既可以获取C端小微资源，又可以获取B端合作伙伴资源，对打造自身生态壁垒，对抗外部竞争具有积极意义。

　　360数科方面称，未来，在与天津金城银行的合作中，360数科将不断探索金融科技在银行场景的应用落地，助力拓展金融服务范畴，提升金融服务质效，从而更好地满足个人用户和企业用户多样化、多层次的金融需求。

　　值得一提的是，斥资12.81亿元入股，360集团看中的天津金城银行又是何来头？有何竞争力？

　　公开资料显示，天津金城银行成立于2015年4月，注册资本30亿元，是全国首批5家民营银行之一，也是天津自贸区内注册设立的唯一一家民营法人银行，成立之初便定位为“公存公贷”。

　　不过，虽然身为首批五家民营银行之一，但相较于纯互联网经营的网商银行、微众银行，天津金城银行发展略显缓慢，数据显示，2018年，该行实现营业收入5.66亿元，实现净利润1.52亿元，基本与2017年持平。2019年该行实现营业收入7.37亿元，净利润1.70亿元。今年一季度天津金城银行实现营业收入1.34亿元，净利润1162.6万元；截至2020年3月末，该行资产总额为311.42亿元，负债总额为276.48亿元。

　　事实上，近年来，民营银行“一行一店”的性质也使得其获客渠道有所局限，因此对金融科技建设工作的重视程度与日俱增，与金融科技公司加强合作更是大势所趋。“不少银行通常会面临获客、风控等瓶颈问题，尤其是金城银行这种定位于‘公存公贷’的非互联网银行。引入优质金融科技资源能够激发其传统业务活力，提升风控与获客水平，对其品牌知名度的提升亦存在正向作用。”苏筱芮称。

　　北京商报记者注意到，此次入股天津金城银行后，360方面已通过成立或并购的方式获得了保险经纪、融资担保、网络小贷、消费金融、基金代销、金交所、民营银行等多张金融牌照。向全牌照靠拢的360方面，未来又将有何新动作？

　　苏筱芮预测，当前，互联网巨头科技开放平台的业态主要有三类：信贷、资管与保险。消费金融（信贷）业务是360数科的传统强项，C端用户触达较广，疫情期间资产质量保持稳定，而B端亦有众多金融机构合作伙伴。不过，基于360数科此前业务收入构成类型来看，在保险和资管领域，360数科还“未成气候”，规模远不及其消费金融业务，因此，比较来看，后续，360数科短中期会在保险方面，尤其是互联网保险上进行发力。

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