央行降准理财产品收益走低 高收益需提前锁定

　　近期，相较于火爆的楼市，银行理财市场的收益率依旧呈下跌趋势，平均收益率已经逼近4%，预期收益率超过5%的产品已经成为稀缺品种。业内人士认为，在央行降准的背景下，银行理财产品年化收益率还有走低的可能。

　　银行理财收益持续下跌

　　3月1日，央行降准0.5个百分点，那么，理财市场会有怎样的变化呢？昨日，在民生银行新街口一网点内，记者看到正在咨询理财产品的陈阿姨，“我去年买的理财快到期了，来看看还有什么好的产品可以购买。”陈阿姨说，“去年买的一年期的产品还有5.6%的收益呢，现在居然没有超过5%的银行理财了。”

　　记者在新街口几家银行走访发现，预期年化收益率在5%以上的银行理财产品确实难以看到。一年期保本理财产品的年化收益率集中在3.2%至3.5%，五大行的收益保持在3.2%、3.3%，江苏、兴业等商业银行的收益可以达到3.5%左右；中长期非保本浮动型低风险的理财产品收益率集中在4.2%至4.7%。

　　中长期高收益需提前锁定

　　民生银行新街口支行理财经理介绍，目前该网点暂时没有1年期保本型理财产品了，估计以后中长期的理财产品的种类会减少。“央行存款准备金率下调0.5个百分点，这很大程度上预示着存款利息的进一步下降。”该理财经理解释，存准下降，资金面宽松，银行的融资成本将进一步降低，所以高收益的理财产品将会越来越少。

　　上述理财经理建议，对近期流动资金需求不高的投资者，应尽早购买期限较长的高收益理财产品，最好是半年甚至一年以上期限的。一方面长期产品收益率普遍高于短期产品，另一方面可以锁定长期限高收益产品，避免购买短期产品到期后无法再找到高收益产品进行持续投资。

　　在走访中，记者也发现，预期年化收益率超过5%的产品几乎都是银保产品，并且被理财经理力推。银保产品号称保本保收益，一般一年期的固定收益率在3.5%左右；两年期4.2%左右；5年期5.5%，个别银行达到6.08%。

　　“银行代销理财型保险是合法合规的，银保产品的收益较银行理财产品的收益普遍较高。”一商业银行理财经理表示，“银保产品说白了还是一份保险，签订的也是一份保险合同，投资者不要因为高收益而忽视合同内容，以免产品到期后遇到一些不必要的麻烦。”