四点辨别银行理财“内鬼”：私下签订X不协议

　　连银行都有内鬼了？继P2P的各种跑路频发，现在连银行也会出事，那么老百姓(行情44.41 -9.46%,买入)的钱还敢往哪里放？为什么银行也会有“内鬼”呢？理财师认为银行理财“内鬼”的出现，是由于银行间存款竞争压力加剧、银行员工有业绩等的压力，使得一些银行员工为了个人利益，“不折手段”，以各种“高贴息”、“高佣金”、“高收益”等方式吸取民众的资金，然后再加以私用。

　　对于银行理财“内鬼”，理财师认为，民众不必惊慌，首先要掌握一些投资理财知识和技巧；另外重要的是要学会规避理财风险，认出银行理财“内鬼”来。那么，从哪些方面可以看出是否是银行“内鬼”呢？

　　【过高的存款“贴息”】

　　随着利率市场化，银行降准降息，之后银行存款保险制度的推出，各银行间的竞争加剧，除了通过靠搞活动“存10万送5桶油”等来拉存款，不少银行工作人员会自掏腰包给储户“贴息”来拉存款，这已是常事。据了解银行工作人员给予的“贴息”，一般在1%-2%左右，而如果过高，达到5%，甚至10%或超过，储户就要小心了，就算是亲戚朋友在银行，你都需要提高警惕，防范银行“内鬼”。

　　【私下签订“X不协议”】

　　一些银行工作人员，为了长期锁定储户的资金，在承诺给予存款“高贴息”时，还会神神秘秘地要求和储户签订“X不协议”，就比如这次杭州储户存款失踪一案，其中就涉及到这一点，比如不能提前支取，不开通通兑，不开通短信提醒，不能查询资金情况等。对此，理财师表示民众就从这一点，就能一眼识别出银行“内鬼”，银行存款签协议本应是光明正大的事，为啥神神秘秘，还签霸王协议，肯定是有问题。

　　【过高的产品“收益”】

　　另外，通过向储蓄推销高收益的理财产品，也是一些银行工作人员惯用的拉客户的招数，“存定期，还不如购买一款9%的保本理财产品”，“零风险，高收益”......要知道银行的理财产品的收益一般的4%-7%左右，7%左右的产品一般都是投资股市等领域，风险很高，比较适合于风险承受能力强的投资者。如果银行产品“收益”过高，投资者一定要小心，要不有“内鬼”，要不产品风险肯定很高。

　　【银行网站查无此产品】

　　购买银行理财产品，除了仔细看清楚产品的投向，了解产品的投资风险，估算产品的实际收益以及产品的募集期和资金到账期外。理财师建议民众还可以通过银行在线网站查询，银行是否有这款产品在销售，如果没有，就要谨慎购买；再如果跟网上实际标出的收益不同，高于非常多，也要谨慎投资，或者也可以寻求专业的人士或机构帮你看清楚。

　　理财有风险不可怕，学会规避风险才是至关重要的。学会快速认出银行理财“内鬼”，减少财产损失，对民众理财很有帮助。