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零售银行实验室三地大调查 75%红线压顶
银行缺钱!
11月份的两次调高准备金率冻结银行近7000亿元资金,进一步压缩银行放贷空间。
而全年“3322”均衡投放原则也使得一些中小银行面临“无米下锅”
“豆你玩”、“蒜你狠”、“姜你军”、“糖高宗”……如果今年评选网络流行语的话,这些极具娱乐和讽刺精神的词语绝对会荣登金榜。而今年以来CPI的节节攀升,也许可以作为他们的最佳颁奖词。
流动性过剩已经是一个不需要争议的话题,前半年一路飙升的信贷数据使得流动性像一匹脱缰的野马,如果再不悬崖勒马,后果自然是粉身碎骨。
11月19日,央行宣布上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点,这是央行一个月内的第二次调高准备金率,也是今年第五次采取如此手段。至此,调高准备金率和之前的全年“3322”均衡投放原则、75%存贷比的监管红线一道形成了压住流动性的三座大山。
在此高压下,收紧信贷和疯狂吸储无疑成为银行的唯一选择。
额度用完,房贷暂停,非房贷贷款打“白条”
据相关数据显示,11月份的两次调高准备金率冻结银行近7000亿元资金,进一步压缩银行放贷空间。而全年“3322”均衡投放原则也使得一些中小银行面临“无米下锅”。
日前有媒体报道称,部分银行因信贷额度用尽,在一些大城市已停止发放个人房贷。虽然事后有部分银行相继出面澄清传言,但“拒贷”确实存在。
据理财周报零售银行实验室监测,光大银行杭州分行可以说是最早暂停个贷的银行之一。从9月份开始,就已经暂停个人住房贷款,包括装修、买车等的个人消费贷款随之也暂停。杭州银行、民生银行在北京的一些网点也因额度用完而停止放贷。
而对于非房贷业务,银行也开始使出“打白条”式的手腕。“现在可以审批,但要走很长的流程,今年年底无法放款,最快也要等到下一年的一月才能放款,贷款的利率上浮水平则无法确定。而且如果没有抵押物等,审批通过可能比较困难,而且利率也会提高。”对于个人经营性贷款,理财周报零售银行实验室研究员在走访中,多次听到类似的答复。
同时,曾风靡一时的中小企业贷款也开始转向,主打中小企业贷款的民生银行也出现额度紧张,“越到年末越多中小企业老板前来咨询贷款的事情,老客户新客户都有。可惜我们的支行贷款额度都用完了,中小企业贷款的需求确实非常强劲。”民生银行北京中关村支行相关人士表示。
外资行存贷比超200%,中资行存款送金条
从目前的市场来看,收紧信贷并非银行本意,面对信贷需求的持续旺盛,再加上75%的存贷比监管红线,吸储成为银行唯一的选择。理财周报零售银行实验室研究员走访发现,中资行更多是为明年的放贷做准备,而外资行则在努力吸储做大分母以降低存贷比。
11月中旬,银监会召开外资行领导人闭门会议。据知情人士透露,在40家外资法人银行中,仅有花旗、汇丰、渣打等6家银行的贷存比在75%的合格线以内,东亚、星展、恒生、华侨、南商等10多家银行分布在75%-150%的第二梯队,摩根大通、法兴、华一、东方汇理银行等10多家排在150%-200%的第三梯队,三菱东京日联银行、三井住友银行、日本瑞穗实业银行、日本富士银行、日本京都银行、日本福冈银行6家日资银行甚至远超200%,位列第四梯队。
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