富豪死于信托中产死于理财 屌丝死于穷死

　　这是危言耸听，妖魔化金融市场，搞得好像金融都是诈骗一样。

　　信托超过15万亿，出风险没兑付的有150亿吗？有150亿了也才占比千分之一。银行贷款坏账率还超过1%呢。P2P风险是比较高，但规模超2万亿了，卷钱跑路的规模超过P2P带给投资者的收益了吗？

　　真正让人亏大钱的不是信托、理财和P2P，而是假信托、假理财和假P2P。虽然披着信托、理财和P2P的外衣，但资料弄虚做假，资金不按约定使用，完全就是诈骗，和信托、理财以及P2P根本不是一回事。

　　因为E租宝事件而怪罪P2P是找错了对象。你可以不投资P2P，但如果不意识到自己其实吃的是诈骗的亏，诈骗者又会换一个外衣来骗你一次。比如，有的骗子又通过虚拟货币来骗钱了。听你老梁的话没买信托、没买理财、没买P2P又有什么用呢，还不是照样会被虚拟货币骗？

　　强调保护财富不需要妖魔化金融市场，而是要远离骗局。识别能力不强的投资者，至少需要做到两点：

　　1）不贪恋高收益。

　　有的人嘴上说重视资金安全，但一看到高收益就把安全抛到脑后了，不自觉地找理由让自己相信这个高收益是安全的。请记住：正规的金融市场不会白多给你一个子儿，每一点多出来的收益都对应着多出来的风险。如果收益很高而风险很低，那就是骗局，实际风险大到会让你血本无归。

　　2）除了公募基金外，不要买其他任何自己搞不懂的金融产品。

　　公募基金是一种很多人搞不懂的大众金融产品，但有完善的监管体系，搞不懂也可以买，只要确保是有牌照的公募基金公司发行的就可以。买公募基金有赔有赚，但收益和风险的关系是合理的。

　　其他“信托”、“理财”、“P2P”、“数字货币”、“商业模式”如果你搞不懂，就千万别碰，以免碰到假冒它们名义的骗局。尤其是数字货币，骗局比正经的还多。对于任何非金融专业人士，这里都有一个建议：投资前找懂金融的熟人咨询一下。

　　咨询时最重要的问题只有一个：这是不是骗局？这个问题比风险高低更重要。风险高低是正规金融产品才会有的问题，诈骗产品的风险是100%，而且没有收益。

　　认识到骗局的本质后，不管这些假冒产品以后怎么改头换面，你都能远离。

　　老梁这人吧，看问题透彻，即使不在自己专长的领域，也能单刀直入问题本质，评论一向犀利、入木三分！

　　“富豪死于信托，中产死于理财，屌丝死于P2P”，这不是论文观点，而是娱乐化的顺口溜，所以你看这话吧切中要害，却又经不起推敲反驳。翻译成白话，有钱人偏爱的信托投资，中产阶层偏爱的理财投资和穷人偏爱的P2P投资，都是高危投资产品。

　　这些投资是不是高危，我们不妨举一个看似极端但又合理的案例。一个聪明人（假设是理性经济人，而非骗子），通过一个皮包公司在P2P平台上以10%的利息借款2000万（可能是从500个屌丝那里每人借4万），然后拿这些钱注册一个项目公司，然后12%的利息从富豪那里信托融资5个亿（股权融资，这个利息是承诺三年后项目退出时的利润分成），再拿这些钱作为启动资金收购一个价值15亿的房地产项目，后续资金以股转债的形式以18%的利息从信托公司那里融资10亿（这些信托公司的资金是银行理财信托产品，中产们是4%左右利息购买的）。可见，这样一个常见的金融投资案例，中间环节的操作都是合法的，背后其实却是高杠杆和空手套白狼，套钱的那个聪明人自己没有任何风险，项目如果退出成功他们将拿走支付利息后的全部利润，如果项目项目兑现失败，他会舍弃这个项目把烂摊子丢给投资人。

　　继续上述的案例分析。如果那个项目平稳退出，投资期三年，买P2P的屌丝们每年分得10%的P2P投资利息共计600万，富豪们每年12%的信托股权融资利息共1.8亿，中产们每年分得4%的投资理财利息共计1.2亿，金融机构吃掉14%投资理财利差共计4.2亿。那这个主导项目的投资人呢？三年后房价翻倍，项目30亿出手，扣除7.26亿的利息，能获得7.74亿的毛利润。这就是过去三年金融投资的传奇故事，而这三年屌丝们玩的P2P除了个别跑路的不良平台其它好像吸引力不减，投资投资信托的富豪们保持着高额投资收益，买银行理财的中产们也没有遇到什么兑付风险，金融机构更是赚得盆满钵满。一切欣欣向荣，似乎没有什么风险，但是这一切都建立在一个基础之上，那就是房价的暴涨。不管富豪、中产或屌丝，他们的投资都是在金融内部空转，最终流向房地产或者证券市场，如果底层投资有风险，那上游的投资都会处于风险之中。也就是说，一旦房价下行，哪怕低于20%的年涨幅，这些投资的风险都是巨大的。今后房价仍然会保持20%以上的涨幅吗？这种可能性不大，所以我赞成老梁的基本观点，即这些投资都是高危。

　　在虾吊丝一枚，

　　正如你所说，正在p2p里面挣扎，还没死

　　本虾吊是从去年7月份开始接触p2p的，那时真是惊心动魄啊

　　还好运气不错，到现在还没踩过雷。

　　刚开始是直接选的那些大平台投资的，有陆金所，拍拍贷

　　都是前几位，毕竟也不太懂，觉得排名靠前就是靠谱点的

　　当然，也没敢投太多，最多的一次也没超过5万（纯屌丝o(╥﹏╥)o）

　　后来就觉得，大平台收益低了点，就开始关注中小平台

　　今年5月份就拿了几个排名100以外的小平台试了试水（玖融网，丁丁贷，惠金贷）

　　投的都是新手标和三月标 收益都是年化13左右的 高的长期的不敢投啊

　　九月份，投资的标快到期的时候着实又下了一跳

　　银行存管和国资大背景都爆雷了

　　还好到期的时候这几个平台都没啥问题，回款什么的都很顺利

　　其中，在惠金贷的投资体验还不错，送了不少奖励，现金、加息券、实物奖励都有

　　这不，又投了一个三月标

　　愿上天保佑我一直顺利下去 ( )

　　ps：没中过雷，真不知道啊

　　就知道最近爆雷的特点 高返现 高包装

　　还有，没有实物抵押的我也不投

　　作为一名资深金融从业者，对老梁的这种说法实在无力吐槽了。并非想为金融正名，而是认为这种说法就是以偏概全，或者就是错误的认识，对金融缺乏基本的了解。

　　金融这些年赶上了好时候，会有一些风险事件的发生，但不能直接全盘否定。

　　富人喜欢信托，没有死于信托：2016年，信托资产规模跨入“20万亿元”时代，出现了几单风险事件？信托一般100万起，国内还是在刚性兑付的发展阶段。富人更喜欢信托，而且更相信信托——信托的优势是安全隔离，其他的金融产品还没有这个优势。

　　中产死于理财？理财的范围广了，若是单纯的讲银行理财，那也是基本上刚性兑付的。

　　屌丝死于P2P——P2P这么高风险的东西，谁来玩都扛不住平台跑路的啊。

　　所以说，这话其实就是以偏概全的顺口溜，跟“XX人喜欢XX”一样。

　　很多人不是死在上述的产品上，是死在实实在在的骗局上——有些包装上了金融的外衣而已，比如某租宝、泛亚等。

　　如何预防呢？

　　其实很简单：

　　第一，切记天上不会掉馅饼，任何回报率超过10%的金融产品都要打着折信。

　　第二，不要轻信任何人，一定要反复求证。

　　第三，请向专业律师和信得过的金融理财师咨询投资问题。

　　第四，记住以上三条。