供应链金融案例：五个经典供应链金融案例分析

　　供应链金融案例：五个经典供应链金融案例分析

　　作为国内规模最大的金融资产风险管理方案供应商，上海安硕信息技术股份有限公司(以下简称“安硕信息”)自2001年成立至今，一直专业从事于信用风险管理领域业务咨询、IT系统实施和内容服务的高科技产业。通过多年来在银行领域业务的积累与沉淀，如今的安硕信息客户群早已从传统银行迅速拓展到各行各业，并在供应链金融领域提供了大量的解决方案。

　　安硕信息开放式互联网供应链金融平台(AmarSCF)，是安硕信息自主研发的一套成熟、先进的供应链金融平台系统产品;是集产品创新、产品营销、业务审批和风险管理、产品作业流程管控、催收管理、信息查询统计与分析供应链管理等为一体的开放式互联网供应链金融平台。

　　当供应链金融遇上互联网，这五个案例一定要看!

　　为了满足不同市场需求，AmarSCF包含两个版本：银行版AmarSCF(BE)和企业版AmarSCF(EE)。

　　(1)银行版AmarSCF(BE)：该版本是安硕信息面向银行打造的供应链金融管理平台，可以与合作核心企业、物流公司、信息平台直连;同时，还可以整合银行内部客户、会计、信贷、网银等系统信息资源，汇总整合供应链交易中物流、资金流和信息流关键要素，并以其监测和管控的数据为信用基础，为供应链内企业提供包括应收账款融资、货权融资、预付款融资等在内的全面金融服务。

　　(2)企业版AmarSCF(EE)：该版本是安硕信息面向企业打造的供应链金融管理平台，可将生产商、供应商、经销商、物流、第三方信息平台等商品生产、流通、销售各环节企业的整合，提高供应链金融管理效率;同时也将有价值的贸易信息转化为供应链信用，形成其在供应链融资上的核心贷款审核数据，给供应链中的中小企业提供更加简便和优质的金融服务。

　　与其它供应链金融管理平台相比，AmarSCF的应用案例非常丰富。

　　案例一：整合资源谋出路

　　客户A是国有控股的中外合资连锁百货百强企业，其在深圳、东莞、惠州、福州、厦门、南昌、长沙、湘潭、嘉兴、苏州及北京等地开设了35家直营商场及以特许经营方式管理2家商场。A公司连续8年进入中国连锁百强企业，是深圳和广东地区销售额最高、商场数量最多的连锁百货企业，同时也是国内最早引入精益六西格玛、平衡计分卡、卓越绩效管理模式的零售企业。

　　(1)遇到问题：纵观整个零售供应链，国内零售供应商大多是中小微企业，他们需要的资金多为短期周转资金，具有“短、频、急”的特点，并且贷款额度往往都较大，所以，这些公司在贷款速度、贷款额度、贷款成本上都有较高的要求。然而，长期以来，零售供应商每当遇到旺季备货、增加新品、店铺扩展、店铺促销等时间节点时，都会出现资金短缺问题，但是，由于信用缺失、固定资产等抵押担保品少、财务信息不透明等原因，他们很难从银行获得贷款。

　　(2)解决方案：2015年11月底，A公司专门成立了一家小额贷款有限公司。初期推出的金融产品主要就是围绕着这些零售供应商来开展，包含针对自营供应商提供的虹运贷，针对专柜供应商提供的虹途贷等。

　　安硕公司为A公司打造的供应链金融系统，结合互联网金融的特点，提供零售供应商在线自助融资服务，并针对互联网产品和各种业务贷前、贷中、贷后流程中发生的审批、交易、核算等业务进行管理，实现了供应链金融业务的风险管理、资金数据和业务数据的整合。此外，安硕公司还为A公司提供了包含金融业务咨询、IT建设、软硬件平台搭建等一体化全方位解决方案服务，助力A公司成功跨界金融领域。

　　案例二：信息共享求突破

　　客户B是一个资本控股集团旗下的互联网金融平台，平台以P2B安全交易模式为基础，以供应链金融产品为核心竞争力，致力于为有融资需求的中小企业与有理财需求的广大民众搭建一个安全、高效、透明的投融资对接平台，助力国家解决广大中小企业融资难的同时，也为普通大众提供一个专业、安全、增值、普惠的全新互联网投资理财渠道。

　　(1)遇到问题：当前由于国内征信体系尚不完善，违约成本较低，借款人的信用状况难以了解或了解成本太高;同时，还有些平台自身涉及“自融”，虚假标的，拆东墙补西墙，一旦逾期可能就会带来严重后果。因此，建立在真实贸易背景下的基于互联网技术下的供应链金融P2P平台被普遍看好。

　　(2)解决方案：B公司携手蒙牛、大金空调、绝味等大型核心企业，以供应链金融P2P为基点，依托云计算和大数据把产业链的上下游有效的衔接起来，提供更好的普惠金融服务，服务实体经济，从而推动整个商业生态的良性发展。

　　安硕公司为B公司打造的供应链金融平台可以实现供应链金融模式的“三位一体”风控体系，以及全流程线上自助一体化的业务办理操作;实现与核心企业的信息数据互联直通，为各类小微型企业客户提供便捷自助互联网金融服务。

　　案例三：产品创新促发展

　　客户C是目前中国速递行业中的佼佼者之一，C公司目前已经在北京、上海、沈阳、广州、西安、成都、武汉建立了7大分发中心，50个重点城市已布局上百个配送仓库，仓储总面积近百万平米，并配以数万网点，覆盖全国2500个区县，基本建成了覆盖全国的电商仓储配送体系。

　　(1)遇到问题：为优质客户采购及销售商品提供融资、仓储、配送的一站式服务，这是C公司目前正在加速发力的方向。其中，仓储和配送是其优势业务，金融服务又该怎么玩?

　　(2)解决方案：2016年初，C公司与上海安硕达成战略合作协议，通过安硕多年的银行风险管理咨询及实施经验，为其打造全新的开放式互联网供应链金融管理平台。该平台的总体设计目标是，集成客户C内部客户管理系统、财务管理系统、仓储管理系统等各类信息渠道，通过对物流、信息流、资金流的整合打造涵盖营销、管理及统计全方位同业领先的供应链金融综合服务平台。

　　具体表现在以下几个方面：

　　①对现有产品以及产品创新的支持：通过高度模块化、参数化的产品设计，在满足现有保理融资、信用融资、仓储融资、订单融资等业务的前提下，能够适应未来业务流程处理的多样性和产品不断创新的需要。

　　②建立融资门户服务平台：利用互联网和IT技术建立在线融资服务平台，直面互联网客户，提供客户自助贷款申请、还款申请、自助信息查询等功能，增强对供应链金融业务的营销支持和获客能力，同时为客户提供便捷、全面和高效的一站式供应链金融服务。

　　③实现风险有效管控：通过监控平台及风险管理工具，可电子化完成供应链业务评级、授信、申请、审批和放款的全部流程，并根据供应链核心要素的情况，自动计算供应链业务的风险容忍敞口，对供应链管理过程中的关键事件发布预警。

　　④提升运营管理水平：通过平台电子化业务处理、档案文件管理、运营数据统计分析，从而降低运作成本，提高服务质量和服务效率，增强客户满意度。