供应链金融案例：五个经典供应链金融案例分析(2)

　　案例四：多元策略享盈利

　　客户D是一家位于广东省某市的区域性商业银行，经过多年的努力，D银行的供应链金融产品已进入陶瓷、医疗器械、视频、机械设备、澜石不锈钢等行业，与新濠大理石瓷砖、广东湛化集团等一批大型核心企业建立了长期合作关系，为这些企业的上下游提供供应链融资业务。

　　(1)遇到问题：首先，D银行通过对新濠大理石瓷砖的实地考察调研之后，提出了供应链金融服务方案：与新濠大理石瓷砖建立战略合作伙伴关系，设立陶瓷经销商基金“陶金宝”，为新濠经销商提供融资支持。

　　但是，该融资方案对银行现有信贷系统提出了挑战：

　　①信贷系统无法对接新濠大理石瓷砖经销商的各项数据，该融资产品仅能覆盖大型经销商，大量小微经销商无法覆盖。

　　②传统信贷系统申请/审核周期长效率低，无法满足经销商融资“小、急、频”的需求。

　　其次，D银行通过对广东湛化进行实地走访考察之后，为及时缓解该企业资金困难问题，提出了供应链金融服务方案：以中国物资储运广州公司作为该笔业务的仓储监管公司，以硫铁矿作动态质押的供应链金融服务。

　　但是，该融资方案又对银行现有信贷系统提出了挑战：

　　①如何解决质物硫铁矿有效地质检、测量和监管?

　　②质押物数量是动态变化的，如何动态控制并跟踪质押物总量?

　　③质押物价格是动态变化的，如何及时准确处理因质物价格变化引起的风险敞口变化?

　　(2)解决方案：安硕公司为D银行搭建的供应链金融管理系统，全面考虑并梳理了上述各类融资产品的业务特点，将供应链金融业务从银行现有信贷系统中剥离出来，由供应链金融系统独立管控;同时与银行信贷系统之间建立紧密的数据交互机制，如额度信息共享、业务数据共享、放款组合审批等。

　　整体来说，D银行供应链金融系统的核心应用价值如下：

　　①产品创新：企业可借助多样化资产形态包括预付、存货、应收、通用担保池融资(组合类融资)实现融资目的，并且银行能够基于上述资产形态进行有效管理和组合以及集中作业。

　　②综合金融：实现与银行核心系统、信贷系统、企业的ERP系统、第三方平台的交易或管理系统结合。

　　③线上融资：通过网上银行作为线上金融服务的平台工具，融资客户可以在线直接向银行提出贷款申请，报送电子材料;实现在线抵质押物登记/撤销、存款冻结/解冻及向保证金账户划入保证金等功能，克服银行物理网点不足、省外分行开办受限的短板。

　　④信息共享：实现客户的资源信息共享，具有整合货源供给信息、购货需求信息、资金归集信息、资金需求信息、政策信息的发布、行业信息发布等的信息整合功能。

　　⑤风险预警：实现供应链上企业在经营上发生恶化时的风险提示，银行对企业融资时的风险预警等风险控制功能。

　　D银行供应链金融系统运行一年之后成果喜人，供应链金融业务融资企业达到500多家，融资发生额累计达到310多亿，融资余额120多亿。

　　案例五：深化合作寻商机

　　客户E是一家跨区域经营的股份制商业银行，本着为中小企业提供优质、高效服务的目标，着力打造中小企业金融品牌，以专业化团队、专业化产品、专业化服务、专业化管理，在中小企业业务领域开展多项创新。

　　(1)遇到问题：E银行在2013年启动了新一代供应链金融承接平台的建设，以金融功能为基础，与多方市场主体建立广泛联盟，整合各类服务，实现“商流、物流、资金流、信息流四流合一”，合纵连横打造产业链金融生态圈，构建一站式网络综合服务平台。面对如此复杂的运营模式，E银行又该如何进行部署?

　　(2)解决方案：安硕公司为E银行搭建的供应链金融平台，主要从多渠道合作伙伴便捷接入、金融产品快速创新、多行业供应链金融特色业务处理及风险控制等方面，满足银行的供应链金融业务管理需求。

　　①渠道接入：实现与各个战略合作伙伴快速、有效的信息对接。

　　②产品创新：实现产品的快速配置与创新、产品在线营销、产品检索及多维度展示等。

　　③业务处理：针对不同市场主体、不同产品模式，提供差异化的业务处理、报表统计及风险预警功能。

　　④风险管理：采集并分析多方市场主体的有效信息，通过“商流、物流、资金流、信息流”数据勾稽，构建网络信用评估体系和授信体系，对业务过程中的各类货权、帐权信息进行全面管理与监控。

　　截至目前，E银行已与超过300家核心企业实现了系统连通;与数十家第三方服务平台建立了紧密合作关系;线上平台注册用户近150万，企业用户超44万;惠及了众多中小商超供应商、货代企业、经销商、物流企业。