央行加息之后学会巧理财

　　中国人民银行决定，自2011年2月9日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点，其他各档次存贷款基准利率相应调整。自2010年以来，央行已多次加息。在加息重拳下，投资者或许不得不重新盘算一下手中理财产品的收益变化了。

　　定期转存最好不超过35天

　　每次加息都有不少储户要求办理转存，但对于已经在银行存了定期存款的储户，加息后是否应将钱取出来重新转存、享受加息后高利率是一个需要区别对待的问题。以一年期定期存款为例，如果存期已经超过35天，将钱取出来再转存并不划算。

　　以一笔1万元的一年期定期存款为例，按照此前2.75%的利率计算，到期后，可得到275元的利息；如果在35天提前支取然后转存，则这35天只能按照活期计息，按照调整后的活期利息0.4%来计算，35天大约是3.84元，剩下的330天按照3%的定期利息计算，大约是271.23元，两项相加是275.07元，基本与转存前持平。

　　加息通道下，为了避免频繁转存，笔者建议储户做定期存款期限以不超过一年为宜。投资者的单笔定期存款金额不要太大，可以进行拆分。比如，存款10万元，可以分为5万元一笔，2万元一笔，3万元一笔等不同金额的存单。存期拆分越细，应对越灵活。

　　投资房产须谨慎

　　对于“房奴”来说，加息可不是利好消息。对于是否要提前还贷的问题，理财专家认为，刚买了房，而且利率没有享受到优惠的投资者，可以考虑提前还贷。但是对于那些享受到了利率下浮优惠，特别是7折或8.5折房贷的人而言，提前还款就大可不必。此次加息能够抑制房地产泡沫，这是好消息。专家认为，楼市前有严厉的房地产新政，加上目前的升息预期，未来还有房产税重拳伺候，这三者叠加，多数投资者会知难而退。房地产投资的黄金年代可能快结束了。

　　据房产资深人士介绍，就目前的态势来看，房产投资当中，或许只有商铺还有投资价值，而住宅相对来说，已经到可以考虑出手的时候。在笔者看来，未来进行房产投资肯定要考虑策略的变化，最重要的是要考虑稀缺性。

　　5万元宜购买银行理财产品

　　加息之后转存，只是被动的理财方法，如果有5万元以上的闲钱，选择存定期，还不如买低风险的银行理财产品。

　　银行短期理财产品的收益率，普遍高于同期银行定存利率，跑赢CPI的也不在少数。投资者在加息周期中宜买不超过三个月的理财产品，因为短期产品能比较快地享受到加息带来的产品收益上涨，而且等再次加息时，还可灵活调度资金，避免错过获取更高收益的机会。