工薪族年终奖理财经：应势而变 保险保障排第一

　　对于许多工薪阶层来说，年终奖是一笔不菲的收入，如何用这笔钱“钱生钱”，让不少缺乏理财经验的工薪族为难。理财专家有以下建议。

　　网络理财灵活方便

　　让年终奖“钱生钱”，以往大多数人的选择是购买银行理财产品，但自从去年6月余额宝推出后，微信的理财通、苏宁易购的零钱宝、百度的百发和百赚相继问世……网络理财俨然成了马年理财市场上最大的热门品种。买这类产品，只要当中不出现意外，一段时间后的“复利效应”还是相当可观的。对那些花钱大手大脚的朋友来说，灵活便捷的互联网理财产品相当于“强制储蓄”，获得稳定收益的同时，更能养成良好的消费习惯。

　　理性消费切忌过度

　　每逢岁末年初，都是集中消费的时间，许多人往往会因为消费过度，而将信用卡刷爆。在此情况下，年终奖成了一些人的“救命稻草”。这种“拆东墙补西墙”的做法，和强调稳扎稳打细水长流的理财原则完全背道而驰。

　　专家提醒，新春假期，无论是购置新衣服，升级新的电子产品，还是外出聚餐，抑或是给晚辈压岁钱，都需要钱。花钱时，最好想清楚自己究竟需要什么、以及花费的“心理底线”。千万不要因为商家给出的诱人折扣而冲动消费。只买需要，不为特价所动。因为即使再便宜的东西，也只有在需要的时候才有价值，否则就是废物。

　　应势而变保障第一

　　年终奖发得多，不等于收益高，只有在年终奖到账之前，做好充分的理财规划，才能将这笔钱管理得更好，让自己的钱包更鼓。在做好计划的同时，要根据形势的变化，及时调整自己的投资组合，特别是从2014年的整个经济大环境来说，存在着太多的不确定性，只有审时度势，才能最大程度地避免系统性风险。

　　其实，无论是对于个人，还是对于家庭来说，最大的财富是健康和平安。保险在家庭财务规划中的地位相当于许多“0”前面的那个“1”。专家建议，利用年终奖去购买保险，也算是一种强制储蓄，收益长期稳定，综合考虑安全、变现、收益三方面，是非常不错的选择。因此，在拿到年终奖之后，应该根据自己的收入结构、消费水平、投资组合风险状况等要求，为自己和家庭配备适当的保险产品。