都市白领如何老少兼顾 巧配基金稳健定投

　　数据显示，北、上、广的常住人口均超过2000万，虽然一线城市房租消费都非常高，但是越来越多的人为了丰富的就业机会、高收入涌入一二线等大城市。这样的人中以年轻白领居多，他们往往收入较高，与父母及孩子分割异地，理财意识较强，但由于上班太忙，缺乏理财知识，因此对于众多理财产品的选择不清晰。本期万银财富国家理财规划师李慧针对一位在北京工作多年的白领张女士进行基金投资的科学分析，规划出张女士身处异地实现理财规划达到老少兼顾的科学基金配置。

　　案例

　　张女士今年32岁，山东烟台人，目前和老公在北京上班，张女士月薪税后8000元左右，年终奖约3万元。孩子4岁正上幼儿园，在老家由公婆照顾。临近春节，张女士和老公也准备回家和家人一起过年。今年张女士想将自己收入给孩子和父母一份投资规划：宝贝目前年纪尚小，花费不多，给孩子做个教育基金储蓄；父母及公婆目前身体都健康，保险方面都有保障，因此想给四个老人存一笔旅游费用，等天气暖和一点能去南方的城市旅游一趟。想让理财师给个建议，如何分配资金及投资品种的选择。

　　理财师分析

　　根据张女士的理财目的来看，将3万元年终奖及月工资用于老人的旅游和孩子的教育基金储备，需要进行一个合理的配置。首先应对父母的旅游费用做一个预算，理财师以3月底苏杭7日自助游为例计算，如4位老人同去的话，费用估计在2万元左右，以张女士的年终奖即可，同时每个工作收入可以对孩子的教育做一个基金定投组合。

　　理财师建议

　　■旅游基金储备

　　对于2万元的短期理财需求，万银财富理财师建议张女士可以投资于目前市场上收益较好的基金短期理财产品。由于目前恰值年底，资金面相对趋近，货币基金及短期理财产品收益节节攀升，且预期分析货币基金及短期理财产品的高收益将延续到2014年的第一季度，如张女士家四老的旅游计划定在3月底的苏杭，两个月的理财周期恰好赶上理财的高收益时段。万银财富理财师李慧建议张女士可以关注目前收益较高的易方达月月利理财A，最新7日年化收益为6.7580%。

　　■教育基金储备

　　教育基金应以稳定性为主，张女士可为孩子专门设置一个教育金账户，进行基金定投。根据2013整年来看，美国经济持续复苏，美国市场表现不俗，预计2014年美国经济依然呈现良好趋势，因此高风险投资中可配置一只QDII基金，同时从盈利增长稳定、低估值具有较高安全边际的大盘蓝筹个股具有较好的防御性，因此建议配置一只蓝筹类基金。万银财富理财师建议张女士可以为孩子做一个长期的定投计划，每月定投2000元，以稳健投资为主，基金定投组合为低风险：高风险=6：4的组合，以此实现复利增值。万银财富研究中心推荐定投基金组合如下：

　　长期稳健定投组合

　　基金代码 基金简称 基金类型 配置比例 金额(元)

　　202301 南方货币A 货币型 60% 1200

　　160213 国泰纳斯达克100 指数型 20% 400

　　360007 光大优势配置 股票型 20% 400