房价降不抵利息涨 明年月供将为3次加息“买单”(2)

　　专家建议

　　三类情况不着急提前还贷

　　本报讯 （记者苏曼丽）记者昨天从银行了解到，目前尚未出现提前还贷潮。特别是在对降息预期高涨的情况下，贷款买房者更是不着急。

　　每年年底都是提前还贷的高峰，但今年却没有出现提前还贷潮。记者昨天从工行、招行、农行等银行了解到，距离年底只有20多天时间，但打算赶在新利率实行前还款的人较前几月并没有明显增加。

　　银行理财专家指出，如果手上确有闲散资金，并且不想承受那么大的利息压力，可以考虑提前还贷，此外有三种情况不太适合提前还贷。

　　一是享受7折利率房贷。在目前首套房贷款利率都比基准利率高的态势下，提前还款看似节省利息，实则得不偿失。以100万元20年期等额还本息贷款为例，部分客户按照今年调息前5.94的基准利率打7折计算，每月月供为6463元，明年这部分客户还能按7.05基准利率的7折还房贷，则每月月供仅为6563元，利率调整前后月供之差不过100元。

　　二是等额本金还款已过1/3。等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息，随着还款时间的增加，所剩本金减少，还款利息也越来越少。

　　三是投资收益高于贷款利率。管投资时虽有风险，但如果不贪心，一年赚10%还是很有希望的。目前半年期、一年期理财产品的收益率就已经高于打折后的房贷利率，足以应付加息后的房贷利息支出。