闪银以“礼品盒子”变相收砍头息 年化综合费率畸高

　　中国网财经3月22日讯 (记者 杨畅)近日，在21CN聚投诉网站上，大量用户投诉闪银以“新人礼品盒子、霸王白条、至尊白条”等产品变相收取砍头息、综合费率畸高、不合理催收等行为。记者采访了该公司相关负责人和客服人员，截止发稿前未收到任何回复。

　　在21CN聚投诉网站上，有用户投诉闪银砍头息，该用户称“闪银借款砍头息，第一次借款3201，借款期限3期，需缴纳500元“新人礼品盒子”，实际应还3384+500=3884元。第二次借款2000元，期限为30天，实际收到的金额2000-169(直接扣除“霸王白条”费用)=1831元。第三次借款2300元，借款期限6期，实际收到2300-414(直接扣除“至尊白条”费用)=1886元。这三次需还的金额都为申请借款金额+利息，而本人实际收到的借款和所申请借款并不一致。”

　　还有用户投诉称“在闪银借款一千五到手一千二，强制购买新人礼品盒子且必须在3日内还清。”记者在闪银微信公众号中查询新人礼品盒子使用规则，自动回复称“在闪银【我的-卡包-礼品盒子】，点击【兑换】可免费兑换礼品。礼品盒子兑换券有效期【3】天，过期不可兑换。”的确有投诉者称：“礼品盒子下款后要求72小时内归还，说是盒子可以兑换商品，还款后却显示已过期不能使用，且没有减少欠款金额。”

　　大量用户控诉闪银“新人礼品盒子、霸王白条、至尊白条”等产品为变相砍头息，导致年化综合费率来看，该平台产品为高利贷。

　　对此，记者在APP内核实，发现只有指导新人礼品盒子兑换的步骤，却没有阐释产品规则。记者采访闪银的客服，询问其为何用户借款必须购买“新人礼品盒子、霸王白条、至尊白条”等。该客服称记者未开户拒绝回答相关内容，让记者从公司官网联系相关部门。记者向闪银媒体负责人发去采访函和补充问题，截止发稿前未收到回复。

　　按照投诉人投诉情况，首次借款3201元，实际应还3384+500=3884元，500元礼品盒子三日内还清，剩余款项分3个月还款。若礼品盒子过期没能兑换礼品，这五百元仍需在三日之内还清，则应计入综合费率，以此计算，闪银综合年化费率高达85.35%。该公司将该笔订单和新人礼品盒子分开，让借款人分两个账单还款(礼品盒子三日内还清)，则账面上该借款人所借产品综合年化费率为22.87%。该行为涉嫌以变相砍头息来掩盖真实综合年化费率。司相关负责人未对高费率作出回应，客服拒绝回应。

　　按照2017年12月1日印发并实施的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》规定：各类机构以利率和各种费用形式对借款人收取的综合资金成本应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定(红线为年化综合费率36%)，禁止发放或撮合违反法律有关利率规定的贷款。各类机构向借款人收取的综合资金成本应统一折算为年化形式。

　　值得注意的是，闪银被大量用户投诉不合理催收。持续骚扰爆通讯录、P图辱骂、威胁等横行。投诉人称砍头息、高利贷加重还款压力，这与后边的不合理催收成一条龙模式牟取暴利。针对记者对闪银不合理催收情况采访了闪银，该公司相关负责人未作出回复。

　　此外，中国网财经记者注意到，据21CN聚投诉发布的《2018年互联网消费金融行业投诉排行榜》，北京闪银奇异科技有限公司(下文简称“闪银”)投诉量排在行业第二名，2018年投诉量达6053件。