微信信用卡还款将收0.1%手续费

　　腾讯今天出大招，称下月起，微信信用卡还款将按照每笔款项的0.1%价格收取手续费，金额精确至小数点后2位，最低1角钱。

　　支付通道费成本高企、巨头规模效应已成、想方设法把用户资金留在自有体系内流转等原因，或将终结代还信用卡免费时代。

   下月起微信信用卡还款，每笔收取0.1%手续费

　　自2018年8月1日起，微信支付信用卡还款，将按照每笔款项的0.1%价格收取手续费，金额精确至小数点后2位，最低1角钱；手续费在用户进行还款操作时，与还款金额一并支付。

　　微信信用卡还款可拆分为两大环节：

　　第一步是用户将还款金额支付到财付通；

　　第二步是财付通将相应的还款金额给到该信用卡所属银行、银行给用户信用卡恢复额度。

　　微信信用卡还款时要扣除的手续费用，就发生在第一步。

　　如果用户是通过储蓄卡支付，财付通会根据还款金额直接支付给银行相应的快捷支付通道手续费；如果用户是通过零钱支付，则零钱转入还款中也会产生的快捷支付成本。

　　因此，每一笔还款都将产生支付通道手续费。比如，用户使用微信支付中绑定的A银行的储蓄卡，向B银行的信用卡还款，A银行会向财付通收取一定的通道费用。但是，不仅仅微信钱包，其它信用卡代付工具，比如支付宝、京东金融、银联云闪付、信用卡管家这些，也都会被银行等机构收取通道费用。

　　事实上，这不是微信还信用卡第一次开始收费。

　　自2017年12月1日起，微信支付对每位用户自然月信用卡还款额超出5000元的部分按0.1%进行收费（最低0.1元），每月不超过5000元的部分仍然免费。这次调整中，除了部分高端会员，所有理财通用户的每笔信用卡还款都将被收取0.1%的费用，最低一毛钱。同一身份证下的多个微信账户，共享每月5000元的免费额度；为他人还款时，占用支付方的还款免费额度，不占用被还款方的免费额度。

   有钱尊贵？这些理财通用户还信用卡免费

　　宣布收费同时，微信理财通公告称，这些理财用户们，可以继续享受免费还款服务。

　　今天，理财通官方公告称，自2018年8月1日起，仅有理财通铂金、黄金会员的信用卡还款手续费继续享受全免政策，“爱定投计划”固定转入500元以上的用户也可以继续享受免费还款服务，除此之外，所有理财通用户的每笔信用卡还款都将被收取0.1%的费用，最低一毛钱。

　　去年5月份，微信理财通上线会员等级制度，将会员划分为4级：普通会员、白银会员、黄金会员、铂金会员。更高等级的会员将获得更丰富的权益。比如，普通会员只有“生日特权”，白银会员则有10万/天的“快速赎回”额度，还有“专属理财”；而黄金会员和铂金会员属于较高等级的理财通会员，本身就享有一定的尊贵权限，例如快赎额度高达20万和50万/天，还有“专属客服”。

　　会员等级一般需要通过资金量、资金持有的时长以及完成任务的情况来决定。简单来说就是，有钱任性，在理财通理财投得越多、存得越久，会员等级越高。有网友整理了一份“有钱尊贵”的会员资格榜单：

　　1、铂金会员：理财值≥50万

　　2、黄金会员：理财值10万~50万（不含50万）

　　3、白银会员：理财值1万~10万（不含10万）

　　4、普通会员：理财值1~1万（不含1万）

　　而至于“爱定投计划”用户，必须每个月坚持投钱、即每月转入500元及以上的用户，属于高粘度的腾讯理财通业务用户。

　　微信支付还信用卡的费率“区别对待”并不是第一次，去年12月开始信用卡还款5000元以上需收费之后，券商中国记者身边有朋友就发现，用腾讯理财通购买的货币基金金额还信用卡免费。

　　“很明显是想向腾讯理财通引流。”华南地区某资深第三方支付行业人士告诉券商中国记者。腾讯财报显示，截至2017年12月，微信支付绑卡用户已超过8亿，已与近400家银行进行了合作，并拥有超过3万家服务商。

　　上述人士认为，微信支付上除了个人信用卡用户，还有很大一群基于微信生态成长起来、持有大额账户资金的微商群体，在信用卡收费之前，不少人通过微信支付还信用卡，来规避零钱提现的手续费；而信用卡收费之后，除了减轻微信自己的运营成本，还能堵住微信支付被套现的风险漏洞，并进而引流到腾讯通理财产品。

    三大原因，将终结代还信用卡免费时代

　　1通道费成本高企

　　腾讯近期公布的2018年第一季度财报显示，微信及WeChat合并月活跃账户达10.4亿，微信正式成为中国首个月活跃用户超过10亿的互联网产品。而微信还信用卡用户数，其官方营销广告显示，截至2017年11月达到5000万用户，庞大用户基数背后所带来的补贴通道费成本压力不小。

　　类似的成本压力情况还出现在2016年初微信宣布对提现收费，彼时，腾讯董事会主席兼首席执行官马化腾公开表示，微信承担了第三方支付工具的作用，银行快捷支付到第三方支付有千分之一的成本，一个月约3个亿的手续费，需要微信团队承担。

　　券商中国记者向位于杭州的一位信用卡代付行业技术负责人了解到，类似于微信、支付宝等第三方代还信用卡平台，由于体量足够大，在与银行签订协议时相对强势、议价能力很强，一般代扣按单笔算价格在几毛钱甚至更低，但是现在随着第三方支付监管政策的变化，比如原来的支付通道里可以有大额备付金留存，现在这个优势没有了，各家的代扣交易成本都在增加。

　　2让资金更多在自有体系内流转

　　截至2018年1月底，管理资产累计超过人民币3000亿元。而支付宝方面公布的数据是，截至今年年初，资产管理规模是2万亿元。官方数据显示，腾讯的财付通（含微信支付和QQ钱包）用户8亿多，用户渗透率约80%。虽然腾讯理财通和支付宝理财平台模式不完全一样，前者更倾向于“自营”业务，但相比之下，腾讯将微信支付用户变成理财用户的转化率上，还有很大提升空间。

　　这并不是微信第一次就其金融服务业务收费。

　　“多次有收费举动，微信方面想让资金更多在自有体系内流转。”上述华南地区行业人士分析，2016年2月微信宣布对提现功能开始收费，彼时外界不少人认为微信支付用户数将面临流失，但后来发现，微信支付因为其强社交属性，仅仅经过数月的动荡期，微信支付用户数、交易额已经稳定，腾讯财报披露显示，红包收发量减少但交易总额同比增长，转账交易也保持增长；这样一来，也坚定了微信要收费的底气和信心，已经不害怕用户流失，通过收费和减免激励等方式，既降低微信支付团队运营成本，又通过差异化服务、引流到理财投资服务中，让微信生态内的老用户离不开。

　　3支付巨头规模效应已成，免费时代或将一去不返

　　据艾瑞咨询报告，我国移动支付用户规模约为8.9亿。而有数据显示，这之中，腾讯的财付通（含微信支付和QQ钱包）用户8亿多，支付宝用户数6亿多，渗透率都已经非常高。除此之外，还有一些专业的第三方信用卡代还平台，比如51信用卡管家、随手记、维信金科等等。

　　“信用卡代还市场已经很成熟了，个人用户的规模积累已经完成，格局已定。”上述杭州信用卡技术负责人分析，之前信用卡代免费，主要是为了获取增量用户，大多数的模式是，支付机构承担通道成本，但与此同时可以收集用户的消费账单、了解用户的消费能力做有效的风控判断、收集有价值的用户数据，还可以增加用户黏性，在此基础上，拓展其它的消费信贷、金融科技等多场景服务业务。

　　这之中一个典型的例子就是在市场份额上排名靠前的51信用卡，截至2017年12月31日，注册用户达8100万人，共管理约1.06亿张信用卡，2017年累计促成信用卡还款交易总额为1085亿元。而其最新估值已逼近百亿元。

    微信支付涨完，支付宝会涨吗？

　　券商中国记者了解到，目前支付宝的信用卡代还仍然免费，具体规则是，自己还信用卡免费、他人代还收取0.2%的费率。京东金融、银联云闪付、平安壹钱包还信用卡没有手续费。另外，大部分商业银行的网银或者APP普遍都提供免费转账、信用卡还款等服务。

　　作为支付市场上举足轻重的巨头，微信支付破免费，会不会带来行业内跟涨？

　　2016年2月，微信支付提现宣布收费之后，仅过了7个月，2016年9月，支付宝对外发布公告表示，因综合经营成本上升，自2016年10月12日起，支付宝将对个人用户超出免费额度的提现收取0.1%的服务费。上述华南地区行业人士的看法是，并不排除微信支付信用卡还款收费搅动市场，带来跟风效应。