暑假出行不妨买份意外险 充足的旅游险让出行更放心(2)

　　意外险选择取决于投保需求

　　出行在外，除了要处处注意安全外，投入些小钱买份意外险也非常必要，这些保障会在关键时刻给外出者提供最实在的帮助。

　　从保险责任划分，市场上的意外险大致可分为三类：第一类是意外死亡和伤残保险；第二类是意外医疗费用保险，对因遭受意外而支出的住院或门诊费用进行赔付；第三类是意外住院补贴，按照意外住院天数定额补贴。其中，后两类产品是附加险，不能单独投保。这三类产品往往以组合形式出现，我们所熟知的人身意外伤害综合保险、旅游保险、交通工具意外险、航空意外保险等都属于意外险组合产品。

　　意外险根据保障时间的长短，通常分为一年期意外险和极短期意外险。那么，家长们该如何为孩子们选购呢？

　　对于偶尔外出的孩子和家长来说，往往习惯于选择购买期限短、保费较低的极短期旅游险或交通工具意外险。按照旅游出行时间长短，通常可分为1天、2～10天，11～20天及20天以上等类型，国内游保费通常10～20元，保障10万元左右。

　　对于一年内有多次出行计划的孩子和家长来说，购买一年期综合意外险更为合适，也比多次购买极短期旅游险更为合算。比如中国人寿的“吉祥组合计划”，可保障一年的意外身故和残疾（航空意外按双倍保额）、意外医疗费用、意外住院津贴。这个产品分为四个档次，适合孩子投保的一档每年保险费仅100元，还可以选择连续投保。

　　对于准备出境游的孩子和家长，建议选择更具有针对性的出境意外险产品，如中国人寿的“国寿出境人员意外伤害保险”等。

　　在众多旅游方式中，参团游较省事，也是大家比较喜欢的方式。按照国家规定，旅行社必须为参团旅行者购买旅行社责任险。不少人误以为有了旅行社责任险就可以高枕无忧了。事实上，旅行社责任险主要保障因为旅行社的疏忽和过失造成的游客人身和财产损失，而由于游客自身原因而导致的人身、财产损失，就必须投保意外险加以规避。在投保前，建议仔细了解保险条款中有关保险责任、责任免除事项。