快速返还型保险产品主攻银保电销渠道

　　因迎合了消费者快速回本获利的心理，快速返还型寿险产品今年以来异军突起。目前，国内二十余家寿险公司发行了近70款相关产品。据证券时报记者不完全统计，目前市场上多数快速返还型寿险产品通过银保或电销渠道销售。

　　记者在招商银行深圳某网点随机抽取了三份寿险产品宣传单，发现其中两款均为快速返还型寿险产品，分别是泰康人寿发行的金满仓B款年金保险(分红型)和生命人寿发行的红上“鸿福”保险理财计划。前者每年将按年交保险费的一定比例支付生存保险金，后者则在10天的犹豫期后便可开始返还基本保额的9%。中国平安保险代理人梁玲玲告诉记者，快速返还型产品设计相对简单，交费期限也较短，适合银保或电销此类销售渠道。她介绍：“银保或电销的销售员一般只负责销售，不负责后期保全、理赔等服务的跟踪，不像代理人那样需长期跟踪和维护客户。”

　　梁玲玲表示，个险营销员在同客户签订保险合同前，需首先“面试”客户，审核客户的身体状况、经济状况等，风险管控较为严格，但能以客户的需求为导向设计保险产品组合，让客户获得更合适的保障，而银保电销以投资为导向推销快速返还型产品，保障功能一般较弱。

　　以国内某寿险公司银保渠道发行的一款快速返还型产品为例。记者注意到，此款产品为“3年交、10年期”，3年交完3万元保费后，投保人在10年保险期间内享受的“最高非意外身故保障”也仅为33240元。

　　“为了快速吸引客户，此类产品主要以投资为导向，给投保人提供的保障就相对较低。”梁玲玲告诉记者。

　　而这正是监管层所担忧的。据此前媒体报道，保监会或将出台政策限制此类产品快速返还，首次生存保险金给付或不得早于保单生效后3年。