银监会“点名”十大风险 银行风控或升级

    银监会10日发文明确当前银行业风险防控的十大重点领域，提出要重点关注逾期90天以上贷款与不良贷款比例超过100%、关注类贷款占比较高或增长较快、类信贷及表外资产增长过快的银行业金融机构。同时，银监会要求银行业金融机构更加规范债券、同业以及理财业务，进一步加强银行业风险防控工作。

    据了解，此次银监会发布的《关于银行业风险防控工作的指导意见》(以下简称《指导意见》)要求重点防控信用风险、流动性风险、同业业务和房地产领域等十个类型风险。银监会相关负责人指出，《指导意见》旨在落实中央经济工作会议精神，进一步加强金融监管，防范化解银行业风险。

    值得注意的是，“加强信用风险管控”仍是银行业风险防控的重点。业内人士指出，虽然商业银行不良贷款“双升”趋势得到遏制，息差降幅收窄，但银行资产质量管控依旧承压，需重点防控区域系统性风险。

    从已披露年报的银行分析，过去一年银行加大了不良资产处置力度，不良贷款规模和不良贷款率“双升”趋势得到遏制，去年四季度还出现小幅下滑；多家银行的先行指标关注类贷款、逾期贷款规模及占比也有所下降。但不良和关注类的相关指标还会有所波动。

    “尽管出现上述积极信号，但还不能说银行不良资产状况出现'拐点’”。民生银行首席研究员温彬指出，从外部环境看，我国宏观经济复苏基础还不稳固，供给侧结构性改革的不断深化；从银行内部看，去年末商业银行净息差为2.22%，创下历史新低，银行盈利能力下降，处置不良贷款的财务资源受到约束。

    “由于资金面收紧，金融市场利率上行，部分资金链紧张的企业可能会继续出现风险暴露。对银行的资产质量还会带来较大考验。当然，不同区域和行业的风险暴露存在较大分化。”曾刚说。

    “相比年初银监会工作会议部署提出的六大风险点，《指导意见》细化、拓展了银行业风险隐患。”中国社科院金融所银行研究室主任曾刚表示，2015年下半年以来市场对于“交叉性金融风险”讨论较多，但是具体业务层面并没有特别的针对性。此次文件提出要“加强债券投资业务管理”“强化同业业务整治”“规范银行理财和代销业务”，实质上规范了银行的三大类非信贷业务，并且还特别提出要严控投资杠杆、穿透管理、加强风险管控等要求。

    曾刚表示，交叉性金融风险最终体现在流动性和市场风险上，加上银行市场化资产配置占比越来越高，因此，需要重点监测流动性和市场表现，及时化解相关风险。

    “筑牢金融风险'防火墙’，银行要回归'经营风险’导向。”北京国家会计学院金融研究所执行所长刘霄仑指出，银行“利润”导向，是信贷高涨，不良增加的源头。刘霄仑表示，银行是靠经营风险来赚取盈利的，在绩效考核时应将风险管理能力置于对盈利能力的要求之上，要督促金融机构健全内控制度。建议在实施巴塞尔、COSO协议框架的过程中，注重对两套体系要求的整合、改进，构建原则导向与规则导向相结合的金融风险管理指引体系。