39名大学生被诉是什么原因？从39名大学生被诉中反思校园贷(2)

       “校园贷”的负面新闻频频见诸报端——

       惨痛：大学生自杀

       2016年3月9日，郑州市河南牧业经济学院在校大学生因迷恋赌球深陷校园贷，背负巨额债务，利用28名同学的身份信息借贷近60万元，最终无力偿还而跳楼自杀。

       2016年10月上旬，广西南宁的大学生小陆以做生意为名，通过“校园贷”借款160多万元，却因赌博有90万元无力偿还，留下遗书自杀。

       惊悚：2000元变80万

       在哈尔滨上学的女大学生小易(化名) 2016年1月借了一笔2000元的贷款，一环又一环的借贷关系，让她在半年之内欠下80多万元的负债，随着这一数字的不断增长，被公开裸照、被迫休学、藏身在外……

       无底线：校园贷“裸条”事件

       “一手举着自己的身份证和借条放在胸前，一手拿着手机自拍，然后把照片发给对方从而获得款项或者延迟还款日期……”今年6月，女大学生“裸条”借贷一事闹得沸沸扬扬，通过借贷宝，有女大学生被要求“裸持”(以手持身份证的裸照为抵押)进行借款，逾期无法还款将被威胁公布裸照给家人朋友，且借款周利息高达30%。

       不可否认，作为消费金融类产品，“校园贷”有其存在的空间。资本的逐利性致使了它的野蛮生长。那么，“黄世仁”一般的“校园贷”，究竟利用一些什么手段来赚钱呢?

       根据某校园贷梳理出八项常见费用——

       1、贷款利息：该平台目前的利率范围为10%-24%。在该平台上借贷的最高年利率设定为同期银行借款年利率的4倍。

       2、逾期罚息：发生逾期时，正常利息费用停止计算，逾期1-10天的收取0.05%的逾期罚息，10天以上收取0.1%。

       3、逾期管理费：发生逾期时，正常借款管理费用停止计算，逾期1-10天的收取0.1%的逾期管理费，10天以上收取0.5%。

       4、充值费：充值资金0.5%的转账费用，充值费上限100元。

       5、提现费：提现金额0.3%的提现费，不设上限。

       6、借款服务费：根据借款人信用等级收取，借款成功后一次性缴纳。该平台把借款人信用划分为7个等级，最高等级(AA)费率为0%，第四等级(C)费率为2%，最低等级(HR)费率为5%。

       7、借款手续费：借款成功后，一次性交纳500元的手续费。

       8、神秘的“代理费”：为扩大业务，圈占“地盘”，校园贷平台一般会设校园代理，这些代理人或中介需要在贷款中抽取提成。

       释例：以某利息“最低”（仅0.99%）的平台借贷10000元为例——

       校园贷五宗罪

       《南方法制报》记者通过采访行业内部人员，梳理出“校园贷”的五宗罪——

       1、信息审核不严： 钱去哪了没人管，形同虚设的贷款审批容易造成在校生的过度超前消费，也间接地将一些学生的负面人格、不良嗜好如欺诈、赌博、沉迷游戏等进行了放大。

       2、平台信息不共享： 信息不共享无法杜绝同一个学生同时向多家平台申请贷款的情况发生。借款人“拆东墙补西墙”，最后陷入“利滚利”的死循环。

       3、实际利率堪比高利贷： 据业内人士介绍，有些小平台收取的综合利息高达年化利率30%以上，堪称校园里面的“高利贷”。过高的利息是导致学生逾期还款或者无法还款的重要原因。

       4、催收方式不当： 大多数放贷公司或平台将催收工作外包给催收机构，采取短信、电话甚至上门骚扰或收取高额逾期费用、口头恐吓、胁迫、跟踪、盯梢、非法拘禁等极端手段，特别是“裸条”现象的发生，严重影响了大学生的身心健康。

       5、用户信息安全存疑： 各类分期消费平台为抢占用户市场通常使用粗暴的推广方式，为了冲量冲业绩，“刷用户”是常事，大学生不经意间就“被注册”。