108条P2P合规检查清单透露哪些利好消息？

　　8月17日，P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室向各地整治办下发关于开展网贷机构合规检查工作的通知（下称“通知”）以及《P2P合规检查问题清单》（简称“108条”）。

　　此次由全国网贷整治办制定验收细则，将有效规避因为地方政策松紧不一而产生的各种政策套利行为，也明确透露P2P平台合规验收工作的关键信息。

　　通知中明确了检查的时间点，到2018年12月底之前完成，这给了业界和投资人一个明确的预期。

　　区别于原来的由各地出台验收细则的传统做法，此次由全国网贷整治办制定验收细则，背后是国家对于推动P2P行业稳步前进健康发展的态度和决心。

　　那么大家最关注的问题就是，新的108条清单有什么不一样吗？哪些平台才能顺利通过备案？现在，AI考拉带大家来解读一下《通知》及108条清单细则：

　　《通知》透露的5点关键信息

　　01

　　无新增标准和规则：合规验收标准更加严格

　　本次下发的《清单》由全国网贷整治办制定，并且《清单》是基于已有的“1+3”法规体系而设立。此前传言的网贷备案细则将增加至187条。此次通知表明并没有新的标准和规则，实际将由187条缩减为108条。

　　*条款的减少，并不代表监管的放松，意味着更加严格的审核验收标准。这标志着网贷监管政策体系已逐渐成熟。经过长期的摸排与纠偏，网贷行业整体风险已在监管的可控范围。无论是标准条款的增加或减少，AI考拉都一直严格坚持信息中介定位这一原则不动摇，每一项业务都严格按照“1+3”法规体系来合规运营。AI考拉会时刻关注最新的监管细则出台，随时做好应对合规备案的准备。

　　02

　　无明确检查步骤：检查三步走，层层递进

　　检查分为三步，包括机构自查、自律检查和行政核查。

　　机构自查：就是之前要求平台出具律所和会所的审计报告，并且把自己的业务标准，按照合规检查问题清单一一自查，确定无误后再上报。

　　自律检查：主要由中国互联网金融协会和地方性金融机构（各地网贷整治办等）各自牵头展开。

　　行政核查：则是指由各省市的网贷整治办在机构自查和自律检查的基础上，择机就报告内容及数据的真实性等进行行政核查。如发现内容存在不真实或者故意漏报、瞒报等现象，可对网贷机构实行“一票否决制”。

　　AI考拉是广州互金协会的第一批会员单位。自去年3月份以来，考拉每月按期向广州互金协会进行数据报送，并于4月份邀请专业律所进行合规检查和辅导工作。4月23日，考拉如期提交了备案验收材料，获得备案审核资格。目前，考拉已在官网披露了由专业律师事务所出具的合规性审查报告，并同时公布了2017年度财务审计报告及重点审计结果。

　　新的108清单出炉后，考拉团队将对照自检清单再次开启合规自查流程，在原有的基础上，继续提高合规程度。

　　03

　　继续重点关注：合规检查十大内容

　　通知也列举了合规检查最需要重点关注的十大内容：

　　1、是否严格定义为信息中介

　　2、是否存在资金池

　　3、是否为自身或变相为自身融资

　　4、是否直接或变相为出借人提供担保或保本保息

　　5、是否为出借人实行了刚性兑付

　　6、是否对出借人进行风险评估并进行分级管理

　　7、是否向出借人充分披露借款人的风险信息

　　8、是否坚持了小额分散的网络借贷原则

　　9、是否发售理财产品募集资金（或剥离到关联机构发售理财产品）

　　10、是否已高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入

　　AI考拉一直坚持信息中介定位这一原则不动遥此次提到的重点关注十大内容，是在原先的合规检查基础上再次做了重点强调，表明平台验收标准更严格，对合规程度较高的平台来说是一件好事。AI考拉将在原来的合规基础上，继续严格按照合规清单进行自查，不断提升自查标准，继续严格按照监管的要求来合规运营。

　　04

　　指明检查后的处置安排：按检查结果分类处置

　　通知还指出，在检查完毕后，将根据检查的结果进行分类处置。分类处置的结果即通过、整改、清退或并购。对于无法通过整改的平台，最后应该会被责令清退掉。

　　目前行业正处于洗牌潮，此项分类处置指明了平台的出路。平台即使经营不下去了，投资人的资金也能在最大程度上收回。网贷不良资产将得到更合理的处置。这对提高行业信心、提升投资人对网贷风险的正确认识是一件好事。

　　05

　　利好消息：备案完成时间可能提前

　　本次合规检查应于 2018年12月底前完成，机构自查、自律检查、行政核查的具体进度可由各地因地制宜，稳妥安排。

　　各方确认的基本符合信息中介定位和各类标准的P2P将接入信息披露和产品登记系统，经过一段时间运行检验后，条件成熟的机构可按要求申请备案。关于合规机构接入相关系统和申请备案的具体标准及程序另行通知。

　　通知中明确了检查的时间点，到2018年12月底之前完成，这给了业界和投资人一个明确的预期，也有利于网贷平台对自身的情况进行合理的评估，决定是继续经营、寻求被兼并还是良性退出。最早一批通过备案的平台有可能在2018年底就会出现。

　　“108条”的最终落地，表明了国家对于推动P2P风险化解和保障行业稳定健康发展的态度和决心，也为加速落实网贷备案扫除障碍。全国范围内的网贷合规检查即将展开，这无疑是为网贷行业的健康发展注入了一剂强心针，提振了行业信心，也为持续坚守合规的优质平台提供了前进的动力。合规备案之后，行业将会在监管的指引下愈加规范化、合理化，而始终践行合规的平台也将迎来一轮新的发展机遇。