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避免投资风险之理财产品篇
频爆巨亏 挂钩类理财“不保本”
风险指数:★★★
随着个人理财项目的增多,消费者在理财中遇到的问题也越来越多地进入公众的视线。近日一则报道,某银行一款1月30日到期的理财产品巨亏16%。对此,有网友愤愤地称,银行理财产品风险不亚于股市。而记者通过调查发现,出现亏损情况的多为挂钩黄金、股票的银行理财产品。
“总共加起来亏了56万元,银行对此还没有任何合理的解释。”一位网友在微博上悉数自己购买的理财产品亏本的细节:他于2010年2月购买了200万元某银行个人理财产品,结果今年1月份到期时却被告知不仅存款的24万元利息没了,还要亏32万元的本金。该网友表示,看来银行理财产品也不能再多买了,他宁愿选择更为稳妥的方式——定期存款来进行家庭理财,“至少我账面上的钱不会少”。
类似的情况近年来时有发生,市民马先生向记者爆料,去年8月10日他在某银行花10万元购买了一款名为“套餐计划”的理财产品,但当产品到期后其实际年化收益率却只有3.4%,竟然比预期最高收益水平缩水一半以上。“这款理财产品的最高预期年化收益率为6.9%,且投资于黄金方面,当初就是看重这6.9%的高收益水平和高涨的黄金行情才买的,没想到实际的收益率只有3.4%,缩水如此严重,连银行一年期定存的收益水平都没有达到。”马先生非常无奈。记者查看该产品的说明书后发现,这款产品的结构性部分挂钩于伦敦现货黄金,且是区间性结构。即只有伦敦黄金价格始终保持在一定区间内,产品到期收益率最高;金价涨幅和跌幅过大,都会对产品收益造成负面影响。而去年国际黄金价格先涨后跌,区间价格变化较大,致使该理财产品实际收益率较最高预期收益率大幅缩水。
专家
理财先求保本再图收益
随着理财市场的日渐成熟,各类风险不同、挂钩标的不同的理财产品越来越多,有的到期收益超过三成,有的也出现了负收益。对此,业内人士建议普通投资者还是要谨慎看待一些新的投资机会,因为产品设计的不成熟或者为了博取更高的收益,往往就相伴着较高的风险。
投资者在选择银行挂钩型理财产品时,首先需要了解的就是该产品投资的方向,也就是其挂钩的标的,一般来说,对于那些自己不熟悉、没把握的挂钩标的的理财产品,投资者一定要谨慎对待。此外,投资者还要仔细阅读产品的说明书和协议,其中,关键要弄懂准备购买的银行挂钩型理财产品是否保本。目前,银行对这方面的规定并不一样,有的产品提供100%的保本,有的产品只承诺部分保本,还有的产品虽有保本条款,但其前提是产品必须到期。
“市民在进行理财时,最好将至少三成的资金拿出来买银行保本型理财产品,因为其不仅风险低,当前的收益高于同期存款利率还能跑赢CPI。”浦发银行(600000)理财师陈凌达表示,自去年开始,CPI跑过一年期的定存利率已成为常态,对于身处负利率时代急着要理财的市民来说,守财可能是打理家财的第一步:不设置太高的预期收益,跑赢CPI就是初战告捷。值得注意的是,银行理财产品一般不能提前赎回,流动性主要看产品设计的期限,所以市民在购买理财产品前要根据自己的资金分配计划来投资。
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