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焦点问题3:“到期日不等于到账日”
此外,有客户投诉, 部分理财产品到期、资金不到账,这令客户资金闲置在理财账户上没有任何利息。
对于银行“到期日不等于到账日”的霸王条款, 业内人士称,造成这种现象确实是银行清算资金需要时间。此外,银行在季度、半年末、年度末这些特殊时段,要将这笔资金转化成存款,“技术”上使这笔资金晚两天到账,使银行在内部的考核期内完成存款任务。
消费问题解答:
理财产品到期日和资金到账日之间由于清算会存在滞后,各家银行都有这样的情况,这期间应不应该计提活期利息没有统一的规定,各家银行规定也不相同。因此,投资人要清楚,到期日未必是到账日,通常理财产品到期后,客户资金在7个工作日内到账都比较正常。
务必了解收益规定
该人士提醒,客户在购买理财产品时,可仔细向理财师了解理财产品存续前、到期后的相关资金及收益规定,银行间有一定差别,如果资金量大,可选择理财产品合同规定最有利于投资者的银行。
对此,银行业协会回应, 理财产品毕竟不同于储蓄业务,具体在清算期间内,银行是否给客户利息,要看双方签订的合同约定。
本着契约精神,银行在理财产品到期后,应将收益和本金一起归还给客户。理财产品到期日和资金到账日之间由于清算会存在滞后,各家银行都有这样的情况,应不应该计提活期利息没有统一的规定,各家银行规定也不相同。因此,投资人要清楚,到期日未必是到账日,通常产品到期后,客户资金在7个工作日内到账都比较正常。
焦点问题4:放贷要求 “存款转贷款”
中国银行业协会方面称, 银行在发放贷款时主要问题包括: 银行发放贷款时,要求将部分贷款转为存款;不计算资金成本、风险成本和管理成本,贷款利率一浮到顶,加重客户融资成本;通过账户管理费、财务咨询费、贷款安排费、额度占用费额外收取费用,转嫁成本;甚至出现捆绑销售现象。这些不规范经营行为严重损害了银行业整体的市场声誉,扰乱了金融市场秩序。 对此,中国银行业协会表示,下一步要细化分解"七不准"禁止性规定,并具体落实到业务管理各个步骤,落实到业务操作各个环节;对服务收费项目进行分类梳理,3月底前将在各行网站统一公布;进一步健全举报和投诉机制,做到件件有回应,事事有答复。我们相信,中国银行业经过这次不规范经营专项治理,业务流程将更加规范,规章制度将更加健全,服务收费更加透明,沟通机制更加完善,持续健康发展的基础更加稳固,服务实体经济能力将会进一步增强。
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