移动支付境外野心有多大 银联成为这国居民工资卡

　　银联、支付宝、微信支付出海，早已不算新鲜。如今，银联已经打入乌兹别克斯坦，成了当地居民的工资卡！

　　当我们在关注我国移动支付境外布局时，或许不应只注意到哪些国家的免税店又可以使用支付宝微信，或许这已经不能满足移动支付的境外野心。

　　真正彰显我国移动支付技术实力的事情是：不少国家的传统支付设施并不完善，而我国的移动支付巨头正在帮他们构筑数字化基础设施，试图帮其原本羸弱的支付在移动化时代“弯道超车”。

　　扼住别的国家的支付技术喉咙，这个才算真牛。

　　银联成为乌兹别克斯坦居民工资卡

　　据银联国际消息，银联国际近日与Uzcard（乌兹别克斯坦银行卡转接组织）及其成员银行Aloqabank签署合作协议。到2021年底前，Uzcard将把1000万张Uzcard卡换发为银联-Uzcard芯片卡，这将是乌兹别克斯坦首次发行银联品牌工资卡，Aloqabank则成为首家发行银联-Uzcard芯片卡的银行。

　　畅想一下：我们亲爱的乌兹别克斯坦朋友请我们吃饭，然后从兜里掏出一张……银联卡……是不是有种国际友谊升华的感觉……

　　为什么乌兹别克斯坦会使用上银联？这跟“一带一路”政策有关。乌兹别克斯坦是“一带一路”重要沿线国家，有700多家中国公司，两国间贸易总值接近80亿美元。

　　这就产生了极强的贸易交流，贸易带动支付结算。于是银联国际也积极与Uzcard合作，加强两国支付产业的互联互通。Uzcard为乌兹别克斯坦所有POS终端和ATM提供转接清算服务，并累计发行了2000万张“Uzcard”品牌卡，其中90%为工资卡。此次签约后，Uzcard将把约半数存量卡换发成银联卡，同时推动大规模发行新卡。

　　在银联国际看来，该机构选择银联卡作为乌兹别克斯坦居民的工资卡，是基于以下三方面因素：

　　一，当地银联卡受理环境正快速优化，预计明年将实现所有ATM和POS终端支持银联卡；

　　二，基于银联的受理网络优势，首次把Uzcard卡的使用范围从乌境内扩大到168个国家和地区；

　　三，未来可发挥银联创新产品和服务优势，探索基于银联卡的移动支付方式。

　　银联国际首席执行官蔡剑波表示，此次合作是“一带一路”沿线银联卡业务本地化的又一突破，具有重要意义：

　　一方面创新业务合作模式，通过与转接清算网络、发卡银行的三方合作，实现乌兹别克斯坦大规模发行银联卡；

　　另一方面把原先仅可在乌境内使用的卡片使用范围拓展到境外，大幅提升本地居民日常消费和国际出行的支付便利性。

　　而银联国际的野心可能更大，它正与Uzcard进一步探讨深度合作：比如帮助其建设基于银联标准的非接支付、二维码支付、网上支付等创新业务平台，实现中乌两国转接网络的深度融合。

　　事实上，银联国际在这几年的低调密谋不止于此。以泰国为例，银联国际正深度接入当地支付行业：

　　在基础网络层面：银联以银联技术标准建成了老挝、泰国的银行卡转接网络；

　　在受理环境层面：泰国几乎所有ATM和90%的商户都已受理银联卡；

　　在芯片卡标准层面：银联芯片卡标准成为泰国、缅甸银行业的推荐标准，还成为亚洲支付联盟的统一跨境芯片卡标准；

　　在二维码标准层面：银联参与推出的泰国市场通用二维码支付标准，成为泰国中央银行的推荐标准……

　　放眼整个“一带一路”，银联已在沿线近60个国家和地区开展业务，累计发行逾2500万张银联卡，双向支持中国与“一带一路”沿线市场人员往来：

　　在老挝、蒙古和缅甸，银联卡发行规模居各类卡品牌第一位；巴基斯坦已发行超过410万张银联卡，“银联”成为巴基斯坦发卡数量第二的国际卡品牌；俄罗斯已发行150万张银联卡；哈萨克斯坦则累计发行超过120万张银联卡。

　　上述消息均来自银联国际，不得不惊呼，原来银联在境外的网已经撒得这么广。

　　支付宝因地制宜搭建本土移动支付平台

　　支付宝出海的步履从未放缓，目前，支付宝的三大出海业务分别为出境游业务、全球收付业务、本地版“支付宝”。

　　支付宝的境外切入点，都叫注重围绕民生痛点。以出境游退税为例，退税低效以及退款金额长期是困扰游客的两大问题。支付宝目前已在诸多国家开展了实时退税，现场就可将钱退到支付宝钱包，部分机场开通了支付宝退税的绿色通道。此外，支付宝现在给出境游用户的实时汇率，通过扫码付钱，支付宝提供最优的市场汇率，无需换算。

　　全球收付业务是支付宝出海的第二板块：通过提供全球收全球付的服务，将卖家和买家连接到支付宝这个跨境支付平台中，消费者可在各个国家的电商平台购物。据数据显示，支付宝已与250多家金融机构达成合作，包括万事达、JBC、花旗等等，现已支持27种货币结算。

　　值得注意的是，第三个板块“支付宝”本地钱包。与国内支付宝并不相同，境外版支付宝因销售的品牌均是本地化品牌，背后的平台都是本地化的平台，背后的团队全部都由本地化的团队运营，支付宝在其中只提供业务基础能力、产品技术能力。

　　印度是“本地钱包”对外试点的第一个国家，支付宝投资了当地的支付公司Paytm并帮其进行拓展业务场景。 蚂蚁金服全球业务部总经理张大勇表示，“我们帮他们因地制宜做了很多事情，第一个就是拓展业务场景，让Paytm从刚开始做手机充值、有线电视的付费等等，迅速扩展到类似中国各种各样的生活场景，包括电影票、黄金版余额宝等等。

　　记者了解到“在2016年初到2017年下半年，支付宝基于适合印度市场的前提下，将核心能力及业务创新基础模块全部打包给Paytm，帮助其支撑业务发展和场景创新，包括风控、大规模数据处理。

　　支付宝已经利用“本地钱包“模式，切入9个国家及地区，包括上面说的印度，还有泰国、菲律宾、印尼、韩国、马来西亚、巴基斯坦、孟加拉和我国的香港。

　　出海的过程中，支付宝还会面临差异化的区域监管。以印尼为例，2017年6月之前，印尼电子支付牌照只有一个，即电子货币牌照，支付宝做网关等业务拿该牌照即可。但从2017年底，印尼监管将所需牌照增加至五个，包括网关牌照、预付款牌照、支付相关牌照等，海外监管的不确定性给支付宝带来不确定性。

　　“监管对行业的理解、以及我们进行创新，均需要时间。我们要不断地跟监管达成共识。支付宝需要在监管的不同要求以及适配的复杂性中取得平衡。但我们相信海外监管会看到中国移动支付名片的成熟与透明。” 蚂蚁金服全球业务部总经理张大勇说。