理财5年后变身"钻石王老五"(3)

　　3、黄金投资不可少

　　中国人对黄金的偏爱由来以久，随便近年来金融危机、欧洲债务问题以及国内股市的动荡，黄金交易日益成为人们投资关注的焦点。而且小崔现在还未结婚，按照中国人的习俗，家长总喜欢在孩子结婚时送上一些金饰等做为贺礼。上海银行新推出的“慧金”业务既可以满足黄金交易需求，又可以随时提取实物黄金，十分灵活便捷。按照现在上海黄金交易所的牌价，小崔可以从现有的１５万元资金中取出３万元，投资买入１００克黄金。并且在今后的几年内，小崔可以将每年的年终奖加上部分定期存款进行年度黄金定投，变成“压箱底”的投资。

　　4、债券基金、股票基金按比例分配

　　取出１５万元的４０％进行基金投资，即６万元，并将２万元投资到债券基金，４万元投资到股票型基金。同定投基金一样，需要与理财师保持联系，锁定收益。

　　１５万元的资金最后留下５万元仍然以定期存款的形式存放在银行，作为固定生息的资产，也为将来小崔深造进修做资金准备。

　　对于理财，我们更需要注重的是一个过程，在个人不断成长的同时，理财的方式方法也会不断变化，我们衷心祝愿小崔找到一条适合自己的理财之路，通向幸福的彼岸。

　　上海银行上海漕河泾支行 国际金融理财师CFP 蒋蔚

　　专家建议二：保险建议

　　本文案例中的“社会新鲜人”小崔说，自己现在挺想投保商业保险，不希望自己在出现疾病、意外后，让父母担忧之余，在经济上给家庭带来沉重的打击，“主要是想给父母一份保障，他们把我培养长大，现在该是我回报他们的时候了。”

　　小崔的想法是对的。虽然现在小崔的父母经济上并不依靠儿子，但小崔已经成年并工作，父母多年的养育之恩，父母将来的养老压力，也可以通过小崔自身在寿险方面的保障计划，来规划出一份“孝心保单”，尽到做子女的责任。

　　一般而言，定期寿险等比较适合作为年轻人的“孝心保单”来筹划。这类险种保障责任中能够涵盖基本的疾病或意外身故、残疾等重大人身风险，费率又比较低廉。

　　此外，作为自己的全部经济来源，你要开始考虑为自己将来的收入能力做一份保障，而不是在失去收入能力后再像以往二十多年以来那样依赖父母；同时，你也要考虑为自己的健康做一份保障计划，以便尽量转移这类事故对自己和父母形成经济压力。

　　从这两个角度出发，小崔这样的社会新鲜人，应该投保基本的意外险和健康疾病类保险。特别是现在疾病低龄化趋势越发明显，即便是20多岁的年轻人，也该投保一份重大疾病险。

　　　 总之，如果是年轻人第一次买保险，不妨多问问自己：“我目前最担忧的风险是什么？”或是找可以信赖的代理人、保险顾问，甚至包括银行的综合理财顾问，或是身边比较熟悉保险的朋友多聊聊、多问问，看怎么规划自己的第一份保单最为合宜。

　　在具体险种选择上，不妨以费率低廉、纯保障型的产品为主，包括意外险、定期寿险和健康险等。如果预算比较充裕的，再可以通过储蓄型的保险来进行强制性储蓄。

　　作为社会新鲜人而言，薪水还不是很高，加上将来会产生变化的可能性很多，年保费总预算应该以年收入的10％为限，这样也不会对日常生活构成什么负担。

　　最后，针对小崔的具体情况，我们推荐金盛“完美金生计划”供他参考之用，这款保险组合计划可以保障重大疾病、全残、身故，如果满期仍然健在可以领取一笔满期保险金。若选择保障期限30年，基本保额30万元，则年缴保费6357元，或月缴费572.13元。

　　作者：金盛保险 助理理财经理 魏华

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