购汇理财旅游买楼 汇改重启外汇人民币怎么花？

　　汇改重启以来，不少投资者认为将手中的外汇兑换成人民币，等待人民币的升值。然而在汇改重启运行的三周时间来看，人民币对美元并不是单边上涨，而是呈双向波动走势，有涨有跌，甚至人民币NDF（人民币无本金交割远期交易）出现连续下跌情况。

　　所以，在人民币升值的预测下如何来理财，需要分门别类，找到最适合自己的方式。

　　家有留学生：购汇不着急

　　去年暑期，刚刚将女儿送到欧洲读书的赵先生，听到汇改消息后非常高兴。他说，当时欧元兑人民币的汇率约为1： 现在已9.7，跌近1：8.6。也就是说，同是10万元人民币，9个月前可换到1.03万欧元，现在可换1.17万欧元，相差1400欧元。如果人民币出现预期升值的话，那么女儿留学的成本将更加减少。

　　事实上，自欧元区爆发债务危机以来，银行的汇兑窗口总排着长队，尤其是留学生家长已经开始买英镑和欧元，而每年的6月、7月正好是换汇高峰，因此今年格外划算。

　　据银行人士回忆，此番景象与2008年金融危机爆发后相似，当时澳元突然大幅贬值，短短半年不到的时间内下跌30%多，有子女在澳大利亚留学的家长也纷纷买进澳元，后来澳元又重回上升通道，令不少家长大呼捡了个便宜。

　　特别提醒：虽然各种外币汇率现阶段已处于低位，但专家仍不建议学生家长选择一次性购汇。过去家长总是习惯把一年的留学费用一次性寄给子女，但这种做法在眼下似乎不太适用。业内人士预测，目前外汇不排除继续下跌的可能，加上人民币升值预期，没必要着急购汇。

　　购外汇理财产品：区别对待

　　对于手上持有外汇的留学生家长来说，短期内如何理财？

　　较为妥当的方法是购买银行短期的外汇理财产品，这类产品的期限有长有短，一个月到一年不等，家长完全可以根据汇款时间来购买不同期限的产品。

　　而对一定时间内持有的外汇但并无用途的市民来说，购买理财产品需区别对待。

　　首先，外汇类理财产品分为两类：投资币种为外币的理财产品和挂钩标的与汇率有关的理财产品。汇改对外汇类理财产品的影响，首先要区分外汇类理财产品的分类，区分投资币种是人民币还是外币。如果投资币种是外币，那么，人民币一旦升值对其肯定是有负面影响的；但如果投资币种是人民币，挂钩标的是美元兑欧元，那么人民币升值对这种外币理财产品是有益的。

　　其次，投资币种为外币的理财产品，投资者需要了解清楚该产品资金的投资标的是什么，有些产品的预期年收益高达19%以上，足以弥补预期的人民币升值幅度。

　　最后，不同的外币未必受人民币升值负面影响。从过去两年来看，人民币主要对美元有升值压力，但实际上对非美货币存在贬值情况。以澳元为例，澳元是世界范围内相对比较强势的货币，在大宗商品结算领域，澳元是除了美元以外的主要商品货币之一，并且在全球经济比较疲软的时候，澳大利亚央行率先开始加息，所以澳元受的影响比较小。目前，澳元1个月期理财产品预期年化收益率为3.7%，6个月期理财产品预期年化收益率为4.8%。

　　特别提醒：分析人士指出，人民币汇率更具弹性，将缓和中美爆发贸易战的风险，避免对全球经济造成威胁，并有助于中国购买更多商品，或至少可以应对商品价格上涨。

　　欧洲游消费：带好人民币欧元卡

　　人民币升值后，出国消费尤其欧洲游，也许能省下一笔买包包的钱。

　　由于近期VISA要求所有带有“银联、VISA”双标志的银行卡在中国境外均不得使用银联的清算通道，所以人民币美元卡在欧洲只能使用VISA网络。

　　通过VISA网络就需要从欧元兑换成美元，再兑换成人民币结算，这样就要多支付1%-2%货币转换费。按照购物2万欧元来计算，因为不能使用银联网络，要多支付1%的货币转换手续费，折合人民币约1680元。

　　这种情况下，最好带上一张人民币欧元的双币卡，这样无论使用哪个网络，都是从欧元直接兑换人民币，这笔1680元的手续费就可以节省下来了。