玩转信用卡各种便利同时 当心别让它“玩”了你(2)

　　肖小姐认为，分期付款比一次性付款多付出一点成本是可以理解的，不过有时候银行把这一成本转化成了商品的价格，感觉上有点不够透明。

　　听了肖小姐的故事后，记者也选择了一款产品——索尼VPCEA37EC笔记本电脑进行了一番比较。以12个月分期为例，招行网上商城报价是474.92元/期，总价为5699元；工行网上商城的报价是460.9元/期，总价为5199元；颐高数码城商家的报价则为4899元，淘宝网上的价钱就更低了。

　　正如肖小姐所言，不管愿不愿意选择分期付款，一般人都能接受分期付款比一次性付款多点利息或者手续费，不过利息也好，手续费也好，透明还是很重要的。否则，容易让人产生“陷阱”的感觉。

　　关于还款

　　一不小心被列入黑名单

　　“如果不是办其他业务时被告知我的信用记录不良，我都不知道我那张早已不用的信用卡还欠了钱的。看来信用卡还是麻烦，一不留神就会出问题。”说起信用卡，林女士很是懊恼，而事情要从好多年前说起。

　　早在2004年，林女士因为朋友的关系办理了一张信用卡，办卡后不久她就刷卡消费了几百元。“账单到期之前，我就去银行把钱还了。我以为都把欠款还清了，可能零头的部分我没在意，之后好几年我都没用这张卡。到了2009年七八月份的时候，我去其他银行办业务，被告知我的信用记录不良，当时就很奇怪，不清楚是怎么回事。后来才知道，原来是那张信用卡有几毛钱没还清，5年以后就变成了十几元。十几块钱倒是小事，关键是信用不良，对我贷款很不利。”林女士回忆说，“要是当时银行给我发个欠款通知，现在也不会有这种事情发生了，现在卡也没了，我要重新补卡继续用上两年以后才能抵消掉这些不良的信用记录，真麻烦。”

　　记者了解到，由于林女士办卡时间比较早，那时候都没有短信账单业务，银行在服务的细节上也没有现在到位。所以提醒持卡人，千万不要忽视短信提醒和电子账单等业务。

　　那么，当你已经产生了不良信用记录的时候，该怎么办呢？首先，要避免出现新的负面记录。其次，应尽快重新建立个人守信记录。特别是信用卡出现负面信息后，不要急于停卡或销卡，要继续使用该卡。此后如都能按时还款，经过一段时间的累积，新的、良好的信用记录将会覆盖原有的负面记录。我国对个人信用不良记录到底保存多久尚无定论，国务院法制办公开征求意见的《征信管理条例》对负面记录的保留年限初定为5年。相信《征信管理条例》出台后将会给大家一个明确答案。

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