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整天坐在转椅上,对着电脑忙碌,如今的都市白领们比“牛仔还忙”,“亚健康”成了常态,白领的理财也更注重安全与稳健。 理财案例 赵女士在一家知名国企工作,先生是基层公务员,家庭月收入在12500元左右。家庭资产除一套房改归己的116平方米住房外,还有8万元银行存款,2万元国债,目前房产市值约230万元。女儿正上小学。夫妻双方单位都负担职工相应的医疗和养老保险费用。 近年来,赵女士一家用于提高生活质量的消费支出日渐增大,特别是在保证家庭日常生活开支的同时,用于旅游、文化等方面的消费逐年递增,家庭月总支出大约8000元左右,每月有4500元左右的结余。 资产分析 1、资产负债情况 赵女士家庭没有负债,资产负债情况良好。固定资产即自住房产占了家庭总资产的绝大部分。家庭投资主要是国债和银行存款,现有的理财品种均属保守型投资,虽然较为稳妥,但综合年收益率仅为2%左右,很难抵御物价上涨带来的资产贬值风险。 2、收支情况 从结余方面来看,赵女士家庭的储蓄比率为36%,有一定财富积累效应。但如果赵女士继续保守理财的话,那时的家庭积累恐怕会捉襟见肘。 3、保障情况 赵女士家庭理财结构中没有保险类的投入,家庭成员的人身保险、家财保险几乎为零。 总体来看,赵女士家庭收入稳定,但支出较大。资产结构主要集中在低风险的存款和国债,无法抵御通货膨胀对财富的侵蚀。家庭保障有待进一步加强。 理财目标 1、希望加强家庭财务管理,寻找合适的理财方案,实现合理的平衡。 2、为女儿准备教育金。 3、为家庭增加抗风险类投资产品。
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