引导客户权益投资心智 天弘基金“目标投”成效显著

　　9月16日，据天弘基金披露，由天弘基金与蚂蚁基金共同推出的止盈定投“目标投”在上线不到一年的时间中，服务客户数已经突破一百万。

　　“目标投”是在普通定投基础上，加入了目标设置和达成自动卖出的新型定投服务，目前所投产品为天弘沪深300指数基金。投资者可以自行设定目标收益率，天弘基金根据沪深300指数的历史数据，回测计算出历史上目标收益率达成所需的时长及概率，给予客户一定投资期限的参考，但不代表对未来盈利预测。

　　相对于其他定投服务，“目标投”的创新之处在于由客户自己设定投资目标，达到目标收益率即为用户自动止盈卖出。“目标投”对基金购买流程的优化，可以引导客户更合理地设立投资目标，并能对定投期限有所预期，帮助客户在市场波动时坚持定投、长期持有权益类基金，分享中国经济增长和优秀企业成长的红利。

　　从历史记录看，最近15年来公募基金收益良好，股票型基金年化收益率平均为14.1%，显著高于市场无风险收益率水平。但较好的长期业绩并未收获客户的认可，权益类基金规模10年来未见增长，截至2018年底，国内的股票型和偏股型基金合计规模占比仅13.1%，权益类资产在A股市值的占比甚至从2007年的将近8%降到当前的不足3%。

　　由于权益类基金净值波动大、个人投资者频繁申赎、高买低卖等原因，个人投资者对于权益基金的投资体验感一直难以改观。天弘基金推出“目标投”的初衷，不仅是为了给客户提供底层的权益基金产品，更是为了引导个人投资者养成合理预期、长期投资的良好习惯，从而改变行业始终存在着“基金赚钱、投资者亏钱”的现象。

　　通过引导投资者设立一个看得见的“小目标”，“目标投”吸引了众多普通投资者参与。据天弘基金公布的数据显示，在蚂蚁财富平台上目前已有100万客户参与了“目标投”计划，累计达成投资目标的人数已有29万人，平均收益率高达7.2%，达成目标的平均用时仅52天。

　　“目标投”的推出，对于帮助普通投资者了解权益投资基金，树立理性投资目标，培养长期投资习惯等有着不可小觑的作用。据天弘基金相关负责人介绍，“目标投”的客户均为普通投资者，平均投资金额仅为1013元。其中，61.7%的投资者在达成第一个目标后选择成为了“回头客”，会继续开启第二个“目标投”计划。

　　“从客户设定的预期收益目标来看，复投的客户会设立更高的投资目标，‘目标投’确实激发了客户投资权益基金的积极性。”上述负责人补充道。

　　2013年，天弘基金与支付宝合作推出天弘余额宝基金，目前天弘余额宝客户数已经超过6亿，成为了中国人的“国民小钱包”。如何更好帮助6亿余额宝客户理财进阶，一直是天弘基金积极探索的方向。

　　天弘基金自天弘余额宝上线不久后开始研究指数基金业务，于2015年上线十多只被动指数基金，并以指数基金作为底层工具，搭载特色化的在线投顾服务，帮助客户获得更好的理财体验。截至目前，天弘基金已成功推出了目标投、收益快车、收益王者等一系列产品及服务，深受投资者欢迎。

　　天弘基金副总经理周晓明表示，指数基金与货币基金类似，具有较强的工具属性，简单清晰，容易被认知，非常契合互联网平台，且随着房住不炒、资管产品刚兑渐次打破、中国居民财富配置转向、权益产品在居民家庭财富比例攀升，国内指数基金发展前景广阔。天弘基金将打造一站式指数基金服务体系，在多元化布局指数基金产品的基础上，更多地基于客户底层需求进行创新，为客户提供更多类似“目标投”的创新服务。