北京银行兔年给力超越财富 无忧加息通胀两难题(2)

　　事实上，为了能够给前来咨询的客户提供更为全面细致的理财规划，北京银行财富中心专为每位贵宾客户提供了经验丰富、百里挑一的专属理财经理。客户在享受一对一的理财服务时，可以得到专业理财师为其进行的家庭财务诊断，制定可操作的理财规划方案，以及针对个人和家庭生命周期的每个阶段进行资产负债分析、现金流管理、投资规划、保险规划、房产规划等，同时还能购买财富中心客户专属理财产品，体会贵宾客户的尊贵礼遇。

　　为了保证客户最大程度地获取收益，通常情况下，客户购买某款产品之前，理财师会首先向客户充分揭示产品的潜在风险，把好风险的第一关。如果某产品收益情况不佳，理财师除了向客户详细分析该产品收益不佳的原因外，还会及时调整产品组合，为客户创造新的收益。与此同时，财富中心还提供了种类多样的理财产品供客户选择，并由理财师根据具体需求筛选出合适的产品，帮助客户合理规避风险，达到资产保值的目标。

　　投资品种精甄细选 一流团队做您财富管家

　　那么，一旦确定了理财的目标，应该如何选择投资的品种呢？

　　理财师指出，考虑到进入加息周期，如今的定期存款利率、短期理财收益都可能给投资者带来不错的收益。投资者可以根据适合自己的投资配置比例，将部分的资金进行定存，或是选择短期理财产品、货币型基金等。

　　在北京银行，为了给初次接触理财的客户更多意见，财富中心的专业理财师通常会在客户首次进行财务咨询时，先询问其财务目标再给其提供可行的理财方案。“因为在我们这里，每个理财师和销售人员都必须具备严格的职业操守才能为客户提供服务，对于新客户，理财师要先进行充分的沟通交流，了解客户的风险水平，然后做出风险评估以后，才能根据其风险偏好选择适合的产品推荐给他。”北京银行的相关人士表示。

　　理财师在了解了客户本身的财务状况、家庭背景和期望目标后，则会有针对性地提出自己的建议，提交初期的财务报告，一旦客户期望目标与实际情况差距较大时，理财师会用自己专业的知识引导客户更理性地看待投资回报和投资风险之间的关系，并根据其要求进行相应的调整。