“以房养老”保险有望在京沪广汉试点

   为贯彻落实国务院《关于加快发展养老服务业的若干意见》，保监会已起草《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见(征求意见稿)》(以下简称“征求意见稿”)，计划在北京、上海、广州、武汉四个城市进行试点。

   在去年9月国务院《关于加快发展养老服务业的若干意见》中提及开展老年人住房反向抵押养老保险试点的有关要求后，保监会于近日起草了相关指导意见，并于本周开始在业内征求意见。征求意见稿显示，这一保险产品的投保人群限定为60岁以上拥有房屋完全独立产权的老年人。

   对于试点保险公司的资质，保监会在征求意见稿中设置了一定的门槛。申请试点资格的保险公司须满足七个条件，包括：已开业满5年，注册资本不少于20亿元；申请试点时，保险公司上一年度末及最近季度末的偿付能力充足率不低于120%；具备较强的保险精算技术，能够对反向抵押养老保险进行科学合理定价；具备专业的法律人员，能够对反向抵押养老保险相关法律问题进行处理；具有房地产物业管理专业人员，有能力对抵押房产进行日常维护及依法处置；具备完善的公司治理结构，内部风险管理和控制体系，能够对反向抵押养老保险业务实行专项管理和独立核算等。

   此外，由于这一新型产品的复杂性，保监会还要求销售人员须经考核通过后，才可取得反向抵押养老保险业务销售资格，并且品行良好、业务熟练、无投诉及其他不良记录。

   值得一提的是，征求意见稿中还规定，试点期间，单个保险公司开展试点业务，接受抵押房屋的评估价值合计不得超过：4%*上一年末总资产不超过200亿的部分+0.2%*上一年末总资产超过200亿的部分。单个反向抵押养老保险合同的初次抵押贷款金额不得超过500万元。

   对于有望问世的“以房养老”保险，多家保险公司表现出蓄势待发之势。

   但值得注意的是，道德风险是许多保险产品售出后保险公司不得不面对的主要风险之一。

    一位保险业资深人士认为，对于这类道德风险，保险公司可以利用其风险管理的专业优势进行防范。不过，房屋价值变动和利率波动在养老金支付的长时期内恐将难以避免，为避免遭受较大损失，保险公司应进一步提高房屋评估技术和精算能力，并借助专业估价机构，尽可能准确地测算出房屋价值及年金支付额。(完)