首批小微企贷款金融债最快有望本周发行

　　■新快报记者 张潇

　　在发布“银十条”近5个月之后，昨日银监会再次发布了《关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》(以下简称《补充通知》)，对发展中小企业贷款提出了更为具体的差别化监管和激励政策，也对业内关注度最高的“商业银行发行小型微型企业专项金融债”的条件进行了明确。据银监会人士向媒体透露，已经有银行申请发行小微企业专项金融债，相关部门正在积极审批中，第一批金融债最快可在本周内发行。

　　小微企业金融债不设上限

　　今年5月，银监会下发了《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》，内容涉及小微企业贷款平均增速、增量、金融服务机构准入和小微企业贷款专项金融债等多个方面，因此被业内称作“银十条”，而昨日的《补充通知》也被看作是其部分条款的细化。

　　2008年金融危机后，考虑到流动性影响，金融债的发行曾一度暂停，而“银十条”规定，对于小企业贷款余额占企业贷款余额达到一定比例的商业银行，可优先支持其发行专项用于小企业贷款的金融债。《补充通知》对此进行了详细解释，也成为最大亮点。

　　据业内人士解释，金融债能有效解决银行等金融机构的资金来源不足和期限不匹配的矛盾，而更为关键的是其与套在各家银行“脖颈”间的存贷比指标密切相关。根据“获准发行小型微型企业贷款专项金融债的商业银行，该债项所对应的单户授信总额500万元(含)以下的小型微型企业贷款在计算‘小型微型企业调整后存贷比’时，可在分子项中予以扣除”的规定，银行发债融资用于小企业贷款(500万元以下)之后，可以从存贷比中剔除，对银行的吸引力不言而喻。

　　对此，银监会相关负责人还向媒体透露，已经有银行申请发行小微企业专项金融债，第一批金融债“也许就在这一两天”发行。其也同时强调小微企业专项金融债不设额度上限，只要符合相关条件即可申请发行。

　　不良贷款容忍度提高

　　据记者查询，“银十条”还规定，根据商业银行小企业贷款的风险、成本和核销等具体情况，对小企业不良贷款率实行差异化考核，适当提高小企业不良贷款率的容忍度。虽然有消息称，在“银十条”细则中将会出台具体的指标数字，但昨日的《补充通知》并未有进一步解释。不过，目前不少银行都已经上调了对中小企业不良贷款比率的容忍度。

　　“据我们了解，目前四大行在广东地区这一指标普遍在2%左右，我们银行最新测算的标准是2.5%。”广发银行中小企业金融部总经理陶建全告诉记者，而在此前，他们银行这一项目的指标在1%以下。陶建全解释称，“不良贷款率的容忍度并不是不良贷款率，但它是业务考核中的一个关键指标。对于一线信贷员来说，如果不良率容忍度指标过紧，会导致他们不敢去做相关的业务，在小企业信贷业务上束手束脚。”而根据此前媒体报道，银监会曾表示，需要谨慎考虑将对小企业不良贷款率容忍度放宽到3%-5%，而且各家银行目前的标准差异较大，需要考虑衔接问题，因此此次也规定不良率容忍度可根据各个银行实际情况由各地银监局灵活掌握。

　　除此之外，《补充通知》中还规定，小微企业贷款将按照75%优惠计算风险权重，以鼓励银行向小企业放贷。

　　小企业授信七成以上有优惠

　　值得注意的是，《补充通知》也对小企业贷款比例高的银行给予了开设分支机构的优惠条件：一方面鼓励和支持商业银行在已开设分支行的地区加快建设小企业金融服务专营机构分中心；另一方面对于小微企业授信客户数占该行辖内所有企业授信客户数以及最近六个月月末平均小型微型企业授信余额占该行辖内企业授信余额达到一定比例以上的商业银行，可允许其一次同时筹建多家同城支行，而原则上，广州地区的比例不低于70%。

　　事实上，建设中小企业金融服务专营机构已经列入了不少银行的议事日程。以广发银行为例，其首批5家小企业金融中心在下月就将落户广州、深圳、惠州、肇庆和南京，与今年内开设50家的目标相比，其预计到2013年将有50%以上的支行拥有小企业金融中心。“所有的小企业金融中心都放在基层支行，针对小企业客户提供包括信贷、交易、结算、财务顾问甚至风投在内的所有服务。”陶建全表示，所有的小企业金融中心都由广发银行总行直接下放信贷额度，不占用各支行自身额度。

　　数据链接

　　前8月小企业贷款余额10万亿

　　据银监会昨日披露的数据，截至2011年8月末，全国小企业贷款投放继续实现“两个不低于”目标，银行业金融机构小企业贷款余额达到10万亿元，占企业贷款余额的29.3%，占全部贷款余额的18.4%。小企业贷款余额较去年同期增长25.1%，比全部贷款平均增速高8.7个百分点，较年初增加11740亿元。同期，全国个人经营性贷款余额4.6万亿元，比年初增长21.2%。个人经营性贷款在全部贷款中的占比也持续提升，从去年末的7.8%上升到今年8月末的8.8%。综合小企业贷款和个人经营性贷款来看，小型微型企业信贷余额已占全部贷款余额的27.2%。