银行理财咋买最划算 三月和半年期产品受宠
近来记者走访本市多家商业银行发现,春节后各家银行纷纷推出了多款不同期限的理财产品,且预期收益水平也较年前有了小幅上涨。从各银行开年的销售情况看,可谓喜人。那么,面对复杂的国内外经济形势和宏观政策走向的不明朗,银行理财市场年初的“开门红”是否预示着今年余下的岁月里还会继续书写去年的辉煌?与此同时,哪类理财产品又有望成为龙年的投资主流呢?
节后理财产品销售火爆
粗略估算,2011年银行理财产品发行量突破2万款,同比增长97%,募集资金超过16万亿元。可以说,过去的一年银行理财产品市场迎来了前所未有的火爆,且这种炙热一直延续到了龙年。春节后,记者走访本市多家银行营业网点发现,各期限人民币理财产品预期收益率出现了整体上浮。以近期发售的理财产品为例,在6个月以上的理财产品中,能够给出5%以上年化收益率的比比皆是,且风险并不高甚至可以忽略。某银行的理财经理告诉记者称,该行节后在售的理财产品起点从5万元至300万元不等。譬如,新推的一款起点300万元、45天的产品,年化收益率能达到5.8%,而在节日期间,同类产品的年化收益率为5.6%左右。另一款起点5万元、期限362天的产品,预期年化收益率在5.5%,与节日期间同类产品相比,年化收益率也上涨了0.1%。
民生银行(600016)鼓楼支行的一位客户经理告诉记者说:“节后购买理财产品的市民特别多,不少人在领到年终奖、分红后,手头闲钱顿时多了起来,基本上每款新产品一经问市不到一天时间就会售罄。而且明明5万元起步的产品,多数购买者一买就是10万元、几十万元,甚至更多。从购买者节后资金配置期限来看,多以三个月到半年期为主,而去年一度遭受疯抢的40天至50天产品则有所降温,但即便如此,理财产品的购买量也是有增无减。”采访中,银行人士均表示,节后的理财产品销售情况可谓喜人,新老客户都有。其中,老客户多是节前认购的产品到期后前去银行续签,或是一收到银行发出的短信就立刻电话进行预约购买;而新客户则多是为节日期间用剩下的闲置资金寻找理财方向。
市民挑选产品关注三点
的确,随着居民财富的逐年增加,如何理财已成为市民普遍关注的热点问题。然而,由于股市行情持续低迷,负利率状况仍在持续,银行理财产品便成为多数居民资产配置中所必不可少的选择,一时间银行的理财能力也就成为居民选择理财产品时重点考虑的指标。市民吴女士告诉记者:“我选择理财产品时会首先圈定银行,而后再去对比这几家银行同类型理财产品的收益多寡。如果在收益相差无几的情况下,我会优先选择我认为理财综合能力比较优秀的银行。”
与此同时,也有市民表示,在选择理财产品的过程中,会首选离家较近方便随时购买的银行,市民李先生便属此类。他说:“眼下基本上各家银行为了竞争,所推出的理财产品无论是从投资方向、投资期限还是投资收益上看都大同小异,同质化现象比较严重。基于此,我在购买理财产品时,会就近选择。毕竟现如今购买理财产品稍有耽搁很可能就会买不上而被迫等待下一款产品的发行,这样一来便会白白损失掉一部分收益。因而,我从去年开始便一直在我家小区对面的银行网点购买产品,不仅购买方便,而且还能随时关注新产品的动向,大大提高了资金的使用效率,往往是一款产品到期后马上就有新产品接上。掐算下来,我每三个月就会赢得一笔收益。”
此外,还有部分资金量较大的市民在选择理财产品时,会优选那些高投资门槛、周期短且收益高的产品,如果两款产品的投资门槛都是50万元,那么他们会选择收益高、期限符合预期的那家银行。应该说,在银行理财产品市场竞争白热化的今天,这类面向中高端投资者的高门槛、高收益产品也恰恰是各家银行着力钻研的,毕竟以此方式来吸引并锁定更多的贵宾客户更为实用便捷。
三月和半年期产品受宠
从龙年春节过后银行理财产品市场的火爆不难看出,在股市、基市、金市及房地产市场等各领域都存较大不确定性的环境下,银行理财产品的稳健及其跑赢定存的收益无疑成为家庭闲置资金的“避风港”。在业内人士看来,今年余下的岁月里,银行理财产品市场有望延续龙年“开门红”的火爆,甚至新品遭遇“秒杀”的频率比去年还大。即便股市今年存在一定的阶段性机会,银行理财产品市场遭受影响的概率也不会太大。毕竟历经去年A股市场的惨烈调整,投资者对于风险的认知度有了进一步的提高,盲目加仓股市的人应该说会越来越少。
而对于今年银行理财产品市场的变化,业内人士普遍认为,未来随着降息预期的增强,银行理财产品收益率可能出现下行,因而投资者可以趁近期银行理财产品收益率仍处于较高水平,选择投资期限在三个月或半年期的理财产品以提前锁定收益。也就是说,若不考虑流动性的话,尽量购买较长期限的理财产品锁定收益率无疑是明智选择。建行天津分行财富管理中心理财师吉洪春提醒市民,在新的一年应清楚自己的投资目标,风险承受能力偏弱的个人或者家庭,可以考虑进行较为稳妥的投资,如储蓄、国债、基金定投、购买保本型理财产品以及投资安全度较高的债券型基金等等。而在选择银行理财产品时,应货比三家,除了注重产品收益外,还要留意并比较一下产品的募集期、起息日以及到账时间等。据悉,目前大部分人民币理财产品的流动性较低,客户一般不可提前终止合同,而少部分产品虽然可终止或可质押,但手续费或质押贷款利息较高。
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