小心银行理财产品 宣传的高收益变成“大忽悠”

　　□北京 袁秀英

　　　看着宣传单上高达10%的预期收益率，小杨禁不住在年初购买了某银行的理财产品。然而，前两天那期理财产品到期时，小杨却发现它的实际收益水平远低于当初的宣传。

　　　近来，这样的投诉事件屡见不鲜。许多投资者反映，他们前往银行存款时，稀里糊涂地被销售人员鼓动，购买了所谓高收益的理财产品。可是，到期后才发现，收益根本达不到销售人员介绍的水平。

　　　高收益成空谈

　　　笔者邻居张阿姨最近遇到了烦心事，去年她到一家银行存钱，银行工作人员向她推荐了一款理财产品，说是利息高、能分红，还能随时支取。前些日子家里急需用钱，取钱时她才发现手里的存单竟是一份保险单。

　　　目前，银保业务迅速发展，但也带来了一些问题，特别是不规范经营、销售误导行为的存在，对保险业持续健康发展造成不良影响。有业内人士说，个别银行甚至给工作人员定下保险销售任务，致使一部分银行业务人员向客户介绍产品时，故意夸大收益、隐瞒风险、误导消费者。

　　　一些代理保险产品的银行工作人员往往利用消费者信赖银行的心理，谎称某种保险是该银行的理财产品，误导消费者购买。对银行来说，如果没有如实告知，就侵犯了消费者知情权，涉嫌欺诈。而作为消费者，在办理银行柜台业务时一定要认真阅读有关条款，学会自我辨别，不可轻易签字。

　　　风险提示不够

　　　笔者在调查中发现，一些银行网点摆放的宣传资料中，风险提示并不醒目，且不明确。尤其是一些银保产品，风险提示的字号远远小于宣传收益的字号，有的说法含糊，并未明确预期收益不能作为承诺。

　　　比如一位未购买过理财产品的客户，打开宣传页看到的都是放大字号的预期收益率有多高，一时糊涂就忽略了其存在的风险。只有当投资者要求看更详尽的资料时，客户经理才会另打一份内部共享的某款理财产品资料。

　　　同时，客户是否有提前终止合同的权利在宣传页上只字未提。在某一产品宣传页上明确表示，不收取认购费用、申购费用、赎回费用或手续费。某银行客服经理透露，“银行不是不收取手续费，只是给客户看的资料里，预期收益率是已经刨除手续费的收益，所以当客户提及时，自然会说不收。”

　　　专家指出，不要轻易迷信银行高收益保本的理财产品，很多都不保本，也会存在一定的风险性。将预期收益率标得如此之高，有明显误导投资者的嫌疑，银行的广告宣传不应只讲可能的收益，却避而不谈潜在的风险。投资者如果在购买理财产品时，不仔细阅读产品说明书的收益计算细则，而仅仅为银行给出的高额收益所吸引，那么最终很可能会竹篮打水一场空，白白损失自己的时间和金钱。