房贷“绑架”全家 看还贷族“跳槽”加薪之道

　　不久前，55岁的吴清致电我们，咨询她的儿子是否应当换一份工作。

　　原来，就在今年初，家里买了套82平方米的房子，而偿还房贷的任务由儿子承担。因为儿子目前的收入比较有限，因此一家人讨论着是否该换个工作。

　　购房后家庭经济现拮据

　　吴清说，她和先生原本是同一家厂的职工，现在她本人已经退休，退休工资每月2100元，先生还有2年退休，目前月收入3800元。29岁的儿子小夏与他们同住，月收入大约8000元，每年还有一笔3万元的年终奖金。

　　“我儿子是学工程技术的，研究生毕业，现在在一家国有企业工作，领导都还挺喜欢他。”吴清说，“当初毕业时，有不少单位向我儿子抛出‘橄榄枝’，有国企也有外企。那时候我和他父亲都觉得，国有企业待遇稳定，工作又不会太辛苦，就鼓励他进了国企。现在他已经工作3年多了。”

　　吴清说，即便没有买房这件事，她也听儿子说过，觉得现在的单位过于“稳定”了，“同批进去的员工，表现无论好坏，反应在收入上的差异很小。这让他渐渐失去了奋斗、表现的动力。而且当初学校里和他同班的同学中，有几个成绩没他好的，现在年收入反而有20万元，这让他心里不太平衡”。内外“刺激”下，小夏有了跳槽的念头，只是现在领导对他的器重又让他舍不得离开。

　　而真正让一家人把跳槽摆上台面说的，还是购房这根“导火索”。

　　吴清说，现在一家人住在55平方米的两居室中，想到儿子大了总要有个婚房，他们问亲友借了些钱，咬咬牙买了一套82平方米的房子，距离现在的家步行不到15分钟。

　　买房前，一家人每月的生活开销不会超过3500元，结余能有1万多元，而现在，在归还6700多元房贷后，一家人的结余只能剩下近3700元，流动性大大降低。

　　“所以，我儿子就更加想跳槽了。他说，如果跳槽的话，收入应该能多出至少2000元，保险福利也会更好，员工间的表现差异或许能明显反应在收入上，让他更有斗志。”不过，作为母亲的吴清总是有些不放心，“我和他爸爸总觉得跳槽是件大事，有不确定性，万一这边辞职了，另一边又没有找到好工作，那还贷不是更加紧张了吗？”因此，到目前为止，跳槽这件事也只是停留在“想”的阶段。

　　全家人绷紧神经只为还贷

　　据吴清介绍，一家三口几乎把全部的积蓄用在了这次买房上，还向亲戚借了5万元补充首付。“虽然买房很开心，但压力真的不小。儿子的收入高低是最关键的，一点差错都不能有啊。”话筒对面的声音既担心又着急。

　　现在，家庭内部可用的活期存款只有2万元，曾经投资的股票、基金已经全部清零。老房子价值104万元，新房子价值172万元。银行贷款余额尚有118万元，含部分公积金贷款（吴女士不甚了解），因此，家庭资产净值估算为155万元。

每月收支状况 （单位／元） 收入支出本人月收入2100房贷6700配偶收入3800基本生活开销3500儿子收入8000 合计13900合计10200每月结余 3700 年度收支状况 单位／万元 收入支出年终奖金（儿子）3保费支出0其他收入0年终购物等0.5合计3合计0.5年度结余2.5 家庭资产负债状况 单位／万元 家庭资产家庭负债活期及现金2房屋贷款118定期存款0其他贷款5股票、基金0 自住房104 儿子婚房172 合计278合计123家庭资产净值 155

理财目标服务于生涯规划

　　 文/本刊金融工作室 国家理财规划师 陈婷

　　流动性比率不足2倍，每月偿债比例近50%，家庭负债率达到44%，家庭固定资产比例超过99%……吴清家庭目前的财务状况显然处于严重“亚健康状态”。这一切，都源于该家庭新购了一套住房，不仅“绑架”了全家人，使得家庭现金流状况严重变差，家庭几乎所有非房产资产“清零”，还背上了100多万元的外债。

　　俗话讲，可怜天下父母心，吴清夫妇显然是爱子心切的。