“添财”抑或“抽薪” 信用卡理财学问多

　　“添财”抑或“抽薪”，信用卡理财学问多

　　“恭喜发财”是国人拜年时最喜欢说的一句话了，可在如今竞争激烈的市场环境中，想“添财”可真不是一件容易的事，一些人只好退而求其次，财富增不了值可以保值啊。信用卡理财的出现，让这种“添财”与“抽薪”大战变得学问多多。

　　策划/投资与理财研究院 文/袁 元

　　10月28日，为了遏制正在回暖的房价上升势头，北京市相关部门出台了新一轮更为苛刻的调控措施，其中最醒目的一条，便是对原先一直未加调控的首套房房贷政策使出了“杀手锏”。原先，在北京购买首套房的房贷利率，是可以享受7折优惠的，而新的调控政策则将这个利率调高到8.5折；与此同时，购买首套房的首付比例，也从原来的2成提高到3成。

　　这个被网民喻为“最为霸气的调控措施”一出台，让一直声称具备房屋刚性需求的“刚需一族”们陷入更大的困境之中，因为对于北京目前动辄每平方米2万元的房价来说，首付比例的提高，对于“80后”的“刚需一族”来说，无疑是致命性的。

　　小王和小赵是标准的“北漂一族”，为了实现自己心中对事业的追求理想，大学毕业之后，小两口便在北京找到了工作的一席之地。2009年，他们幸福的步入了婚姻的殿堂，略有积蓄的他们，终于开始操办起买房置业的大事。千寻万找之下，他们在大兴看中了一套适合自己目前经济条件的小2居，便发动了家人、亲戚和朋友，加上自己积蓄，勉强凑足了房款首付的20%。正当他们憧憬于搬进新居、结束漂泊生活的梦想之时，银行打来了一个电话，让他们从美梦中一下子坠落到地狱的“第十九层”。电话的理由很简单，就是根据房贷的调控政策，要求他们在一个月之内，再补足10%的房价首付。

　　听起来10%的份额似乎并不大，可那也是十来万元的金额啊！已经是走投无路、四处告贷无门的小两口，有了实在不行就退房的念头。就在他们万念俱灰之际，一个和他们要好的同学给他们出了个主意，说现在同学们手头都不宽裕，帮他们筹措这么多钱的确是有心无力。不过，这些同学每人手中都有好几张信用卡，既然是急用，可以先通过信用卡的透支功能把房款补足，后面的事情再说。

　　本来已经是“山重水复疑无路”的买房之路，一下子变得“柳暗花明又一村”，小王和小赵决定依计而行，把借钱改为借信用卡。于是乎，在银行规定的最后期限，小两口揣着一大堆信用卡来到了银行，足足刷爆了18张信用卡的透支额度，才算把需要补足的房款交齐。

　　18张信用卡透支买房的事情，让小两口一下子成了同学们眼中的大能人，也让人们对信用卡的理财功能产生了更多期许。的确，信用卡的出现，给国人打理财富生活提供了一个有力的帮手，尤其是在上面的故事当中反映得更是淋漓尽致。可是事后细细思量下来，信用卡理财，对于国人财富的增加，到底是“添财”还是“抽薪”呢？

　　还是以上面这个故事来解读吧：如果未来房价上涨，那么现在这种通过信用卡透支买房的做法，或许会增加他们的财富。虽然信用卡透支的利率很高，但是只要房价的涨幅超过利率的支出，这笔买卖还是划算的。不过，如果未来房价下跌或是涨幅甚微，这种做法不但未能增加财富，倒是让小两口的财富有缩水的趋势。