银行理财普遍存在“含糊不清”

　　银行理财多存“含糊不清”

　　普遍存在理财产品设计复杂、信息披露不透彻、投资收益不明等问题

　　据新华社电 增利型理财产品、银保合作理财、黄金投资理财、券商集合理财……在股市、楼市未来走势不明朗的情况下，避险理财已成为居民投资的首要目标。，今年以来 ，各家银行都推出名目繁多的理财产品，可谓“花样百出”。

　　然而，记者发现目前银行理财市场普遍存在产品设计复杂、信息披露不透彻、投资收益“含糊不清”的通病。业内人士提醒，银行理财高收益必然伴随高风险，投资者在选择理财产品时，要谨慎鉴别，切不可盲目跟风。

　　理财品种名目繁多

　　8月中旬，银监会叫停银信理财合作业务。据记者了解，大多数银行已停止设计新的银信合作理财产品，但已发售的一些信托理财产品仍可向大客户发售，同时转而开拓其他领域产品渠道。

　　民生银行广州环市支行理财经理陈秋敏说，2010年上半年，股市动荡，楼市低迷，投资者观望情绪浓厚致使银行理财产品再度受热捧。现阶段银行针对普通投资者主推增利型理财产品、银保合作理财、黄金投资理财、券商集合理财等类型的产品。

　　此外，一些银行还会根据客户的投资偏好推出一些个性化的理财产品，例如投资黄金理财和券商集合理财等产品。记者调查发现，尽管市面上名目繁多的理财产品都声称能够获得保本收益或固定收益，但实际上，这些产品的收益率更多取决于银行以及合作方的资金使用能力及使用效率。此前，就曾多次发生过银行理财产品出现零收益乃至负收益的情况。

　　银行应履行风险提醒义务

　　专家认为，面对庞大的理财市场需求，银行开拓金融产品的同时，还应加强对风险的警示。

　　广东舜华律师事务所律师廖治超说，金融机构作为占有优势地位的卖方，要不断提高产品设计能力，推出适合当前需求的理财产品，保障投资者的收益。同时，理财产品应提供更为人性化的产品说明，积极履行卖方风险提醒义务。

　　■ 提示

　　理财市场存三类缺陷

　　记者发现目前银行理财市场存在三类缺陷，需要投资者特别加以关注：

　　1、产品结构设计复杂，产品说明书中运用的大量专业术语，已经超出普通投资者能理解的范围。

　　2、新产品信息披露不透彻，产品设计存在一定陷阱。

　　3、针对中小投资者的理财产品单一，投资收益披露含混不清，“固定收益”难以保障。