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谭先生是一位造型师,属于高级白领阶层,年龄33岁,已婚;已有住房;两夫妻不打算生小孩,所以没有子女教育需求;有父母要赡养,谭先生没买社保、医疗及任何保险,月薪10000元,目前谭先生的家庭总资产82万元,其中银行定期存款77万元,国债5万元。 理财目标 退休后想保持高水准的生活质数,有较高的投资回报率。 谭先生听说现在是股票市场低点,很想买入一些股票和基金进行抄底。 理财诊断: 1.谭先生家庭的金融资产配置不合理,未能实现高、中、低风险投资工具的有效组合。具体表现在:其金融资产中银行存款总资产的占94%之多,导致其金融资产收益偏低,在目前通胀高企的情况下,资产面临缩水。 2.作为家庭经济的主要支柱,谭先生没有买任何保险和社保,家庭保障风险的能力极低。 理财建议 设置家庭备用金,应对家庭突发事件从财务安全和投资稳定性角度出发,一个家庭应当持有可以满足其3-6个月开支的最低现金储备,以备不时之需,备用金可以货币基金或存款形式存放。在目前前景还不明确的情况下,我们建议谭先生可将部分存款投资于风险较低的理财产品,获得比存款更好的收益。 增加保险投资,增强家庭保障 保险应保障未来5-10年的生活支出。不同的家庭发展阶段,会有不同的寿险保额需求,应因时而变。谭先生是家庭的主心骨,应更关注健康,建议梁先生投保重大疾病保险附加住院医疗险,为未来提供更好的保障。 在实现保险、住房等理财目标后,将剩余的历年盈余积累和以后年度的盈余积累,作为养老金的储备。谭先生每月收入稳定且较丰厚,建议可将每月的盈余通过基金定投进行养老基金的积累。基金定投应注意以下几点:一、尽早投资,享受福利的微利;二、贵在坚持,特别是在市场低迷的时期;三、定投也要作配置,建议以指数基金和股票基金为主。
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投资亮点 1.多品牌经营扩张市场空间:低端子品牌名气已运作,2010年已发展700多家终...[详细]