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本季度末或将改变现状
“国庆节期间,银行应该会设计一些诸如7天期之类的短期产品,吸引投资者将闲钱进入银行。”一位不愿意透露姓名的银行零售部经理向记者透露,这是多数银行的经营策略,主要是守住客户不外流。而改变目前这种状况,或许会在本季度末,原因和以前的季度末一样,主要是出于考核方面的考量,在资金紧张的情况下以提高收益来揽储。
这位经理认为,在持续紧缩货币政策影响下,通胀压力或将在四季度减弱,在这种情况下,如果投资者有闲置资金,可配置期限为3个月以内的产品,同时也可关注长期理财产品,在考虑收益率的同时,需要根据自己的风险偏好选择保本或者非保本浮动收益型产品。
资金有限购买短期理财产品意义不大
由于投资期限短、预期的年化收益率高,银行理财产品受到一些投资者的青睐,特别是一些短期和超短期产品更是在节假日成为“手中有闲钱”者的首选。不过,有理财师认为,如果算清了账,就明白资金有限购买短期理财产品的意义并不大。
记者了解到,银行在发售短期理财产品时,一般都将预期收益率“最大化”,这个收益并非投资期限内的收益,而是年化收益。简单地说,投资期限内的收益=投资金额×收益率/365天×投资期限。另外,购买短期银行理财产品还需注意募集期和赎回期,在募集期内这类产品收益仅按活期存款利率计算。不少人认为投资期限为7天的短期理财产品,到期后资金和收益就能即时回到投资者账户,其实,一些产品到期后需要3~5个工作日才能见到本金和收益,而这段时间里的利息也是按活期存款利率计算。因此,资金有限的投资者购买短期银行理财产品意义不大。
理财师建议,持有大量闲置资金的投资者在考虑配置银行理财产品时,应重视所配置资产的流动性和盈利能力,如果短期内没有其他投资计划,可选择期限在3个月左右的产品,同时根据经济形势和投资机会将持有的资产池进行灵活转换。而如果只是三五天的投资期限,得先问清楚赎回期。
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