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“流动性枯竭猛于虎!”经历多年未遇的银行业资金“饥渴”后,一位股份制银行资金结算部人士心有余悸地说。
1月20日,在央行例行“收缴”银行3500亿存款准备金后,货币市场出人意料地爆发了一场“流动性枯竭风暴”。
公开数据显示,从1月13日这一新年的最低点算起,Shibor(上海银行间拆放利率)隔夜利率和Shibor周利率分别从1.9157%和2.3075%,达到27日的7.999%和8.4058%,创下48个月与36个月来同种利率的最高纪录。
“往年都会出现节前流动性紧张,但今年银行‘太差钱’了,形成严重的资金压力。本次不仅是部分股份制银行资金枯竭,甚至国有四大行都出现流动性紧张,这在过去极少出现。”中信银行(601998)资金结算部有关人士这样表示。
银行揽存
1月24日,央行紧急救火,通过公开市场到期与逆回购方式,向银行间市场连续两次共注入约7000亿元,将收缴的准备金变相归还银行。即便如此,流动性枯竭产生的巨大压力仍使得Shibor居高不下,隔夜拆借率与周利率维持在7%和8%段位。
1月29日,《财经国家周刊》记者电话采访招商银行(600036)、中信银行深沪两地银行交易员,得到信息为,“能借到钱,但利率太高”。由于隔夜拆借利率公布出来的是综合加权值,个别银行交易员报出的拆借利率甚至攀升至10%以上。
银行拆借利率指银行间资金的短缺或多余产生的短期拆借行为。一般来说,流动性强,利率就低;流动性差,利率就高。
除了央行的“注血”外,商业银行也纷纷开始以大量发行理财产品的方式,向市场回笼资金。
中信银行深圳宝安支行理财经理白仁奎向记者介绍,对于部分过度投放的银行来说,拉存款即意味着大力推销银行理财产品。“自去年银行利率负利率以来,银行吸储越发困难,只好要求个人储户、企业购买一定的理财产品等,这样可以带来一部分存款收入。很多商业银行都在推出短期理财产品,以求在过年前后多吸纳一些存款。毕竟现在向总行拿到贷款越来越难。”
招商、兴业、华夏、光大、杭州银行等商业银行本月均发售了自己的理财产品。上述银行发行的大部分理财期限刚好跨越春节假期,时间多以7天至20天不等,预期年化收益率大多在2.3%以上,远高于目前人民币活期存款利率(0.36%)及3个月定存利率(2.25%).
就连曾经的吸储大户工商银行(601398),也于今年1月面向资金在50万以上的高端客户推出了收益率高达4.2%的短期理财产品(24天到期),以期吸收市场上的闲散资金。
记者调查了解到,1月29日前一周,共有17家银行发行了186款短期理财产品。1个月以下的理财产品发行数量为65只,约占总发行量的35%;1到3个月理财产品发行数量为49只,约占总发行量的26%。
中国社科院金融研究所1月25日发布的理财产品报告指出,在2010年末至2011年初的短短数周内,各大银行发行的期限在14天及以下的超短期理财产品发行量呈现“井喷”的趋势,大量面向个人和公司的7天期理财产品,年化收益均达到5%以上。
“2011年初央行加息可能性极大,让投资者对长期理财产品出现利率倒挂的担忧。银行推出超短期理财产品,就是为了减轻客户的这种担忧,借此筹集更多的资金,”中信银行理财经理白仁奎表示。
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