量需巧选银行理财产品 投资前应做到“三了解”

　　对于习惯了储蓄的投资者来说，风险似乎是一件不能接受的事情，因此也对理财产品心存芥蒂。事实上，在任何的理财投资中，风险都始终伴随，而完全的零风险绝非是个人最好的投资方向。对此，专家分析认为，根据自身的风险承受能力，选择好适合自己的产品，在合适的风险水平中才能获取更大的收益。

　　不同产品=不同风险

　　作为理财产品，在高收益的同时必然意味着更高的风险。虽然目前绝大部分银行理财产品是保本型产品，即本金不会遭受损失，不过此类产品的收益率也相对较低，一般一年期的产品收益率也只有3%左右，略高于银行一年期定期存款利息。而也有一部分银行理财产品是不保本或部分保本，意味着投资者可能会遭受到本金的损失，股票投资型理财产品、QDII银行理财产品等大多是属于此类型。市场表现好的时候，此类产品的收益率上不封顶，可以获得百分之几十甚至更高的年化收益率，但市场不好时则可能大幅亏损。

　　而在个人的理财过程中，风险始终伴随左右，舒适的退休生活、孩子的教育经费、购车置房等、家庭现在与未来的收支平衡、资产增值很大程度上取决于财富安全和风险管理。

　　投资前“三个了解”

　　理财专家建议，在投资银行理财产品前要掌握“三个了解”。首先是了解自己——要明白理财目的、资金量、理财时间、背景知识、对风险的认识等问题，考虑清楚再付诸行动。其次是了解产品——不要盲目跟风，尽量选择自己相对熟悉的产品购买，比如对股票比较了解，可以选择股票挂钩的产品，对外汇比较熟悉，则可以选择汇率挂钩的产品。即便原来没有任何背景知识，也应该在购买前要求银行专业理财人员详细解释。辨别理财计划的期限、投资方向，辨明理财计划是否保证最低收益、是否保证本金，是否约定产品自动终止的条款，是否赋予一方或双方在约定时间具有主动提前终止产品的权利。最后是了解金融机构——事先了解哪些金融机构可以销售银行理财产品，每个银行在理财产品和配套服务方面的特色和专长，选择自己最信赖的金融机构。

　　因此，个人理财者要用正确方法和平衡心态来对待理财的整个过程，进行较为准确地衡量，以便认识理财环境，提高个人理财的技能，降低理财的风险，使个人理财实际收益与预计收益达到趋同，使经济损失最大程度变得最小。

　　理财资讯

　　加息周期下 利好人民币理财产品

　　在最近1个月内，央行已经连续3次出手：一次加息、两次上调存款准备金率。理财专家分析流动性的进一步收紧，对人民币理财产品来说是个利好。提高准备金率，意在抑制固定资产投资的过快增长和货币信贷的投放冲动，收缩货币市场的流动性，因而货币市场资金总量将减少。并且为应对存款准备金率调整，部分银行可能适时抛售流动性较好的债券，这就将引发债市和拆借市场各拆借品种利率上升。货币市场收益率提高，必将使传统人民币理财产品收益率“水涨船高”。在目前债市风险较大的情况下，普通投资者不妨适当投资些收益稳定的人民币理财产品，从风险收益比来看，目前人民币理财产品好于交易所债券。

　　此外，专家也建议投资者，在目前以政策为导向的金融环境下，投资应以稳健为主，考虑到资产流动性和收益相结合，建议投资者主要配置3个月左右的短期产品和1年期产品。