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问:我一直是以定投的方式投资基金,过去两年由于行情不好,我定投的基金全部亏损,我考虑现在是不是要更换定投的基金。每年年初,《理财周刊》都会推荐50只基金,供投资者选择,我的问题是,我可不可以将原来定投的基金停掉,改为定投这50只基金中的几只?
答:通常我们投资基金有两种方式,一种是一次性投资,另一种是定期定额投资,无论采取哪种方式,都需要有足够的耐心,才能获得比较好的收益。过去两年,中国的证券市场持续低迷,给基金投资者带来了不小的伤害,大家的投资信心普遍不高。从来信中可以看出,你对现在定投的基金不满意,希望找到一只更好的基金,从而摆脱掉亏损的局面。
但问题并不是换个定投的基金那么简单。我们先要弄清楚一次性投资与定投在选择基金方面有什么不同。如果是一次性投资,我们希望基金的长期回报率要高,业绩波动要相对平稳,长期投资这样的基金才能让我们既安心又舒心。如果是定投,我们就希望基金的波动要大,这样我们才有机会在低点买入更多的份额,从而在高点获得更高的收益。
来信中你并没有说明你定投的是哪些基金,我也无法判断这些基金是否适合定投,因此,我无法给出更具体的建议,只能谈一些参考性的意见。你的投资可以分成两个部分,一部分是已经投资的部分,这部分资产现在可以看成是一次性投资的资产,如果这些基金过去几年的表现不是很理想,3年的业绩排名在同类基金中比较靠后,可以考虑将这部分基金进行更换。每年的第一期《理财周刊》,我们都会选择50只基金来推荐给投资者,这些基金绝大多数适合一次性投资,它们都是长期表现较好的“长跑”型基金。如果有同一家基金公司的同类产品,可以通过基金转换的方式,将原有的基金替换掉;如果没有则需要先赎回老基金,再认购新基金的方式实现基金的更换。当然,这样做需要付出一定的交易费用。如果原先持有的基金表现不是特别差,也可以考虑不更换,以减少交易成本。
另一部分是未来准备投资的资金,这部分资金需要选择更适合定投的基金产品。目前,国内的基金数量已经超过了1000只,哪些基金的业绩波动大,更适合做定投呢?根据国内和国际的经验,指数基金由于始终保持较高的仓位,因此其净值的波动也相对较大,是最适合做定投的基金产品。过去两年,国内的股市出现了比较大的跌幅,目前的各种指数均处于相对较低的位置,这时候开始定投,有望在股市回暖的过程中获得比较好的结果。在各种指数基金中,可以关注以沪深300和中证500指数为投资标的的指数基金、南方中证500、广发中证500等,这些指数由于包括了一些规模较小的股票,所以波动性更大。如果你的风险承受能力很强,也可以考虑定投以中小板指数或创业板指数为标的的指数基金联接或易方达创业板ETF联接。
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