转型再突破 建行提速渠道建设
在银行业中具有标杆性地位的建行,日前再次明确“渠道建设”仍是其今后转型的主攻方向。
今年6月,建行董事长王洪章曾强调,资源配置、渠道管理、考核机制是建行完成转型规划要解决好的三大关键问题。显而易见,在建行,渠道建设已被赋予重要使命。
事实上,渠道建设并非新鲜事物。从去年开始,加快的利率市场化、潮涌的互联网金融、愈发激烈的同业竞争已不断促动银行加快包括渠道在内的管理、经营方面的转型步伐。
记者了解到,今年年初,建行已完成一轮组织架构调整,设立渠道与运营管理部是其中一项重要的调整内容。而这也被业界视为建行再次发力渠道建设的依据之一。一些专家评价说,作为转型的抓手和重要载体,今年建行在渠道建设方面的表现已十分抢眼。
网点的“三综合”建设
实际上,不仅仅是建行,其他几家大行同样也将渠道建设作为转型发展的主要调整对象。
最明显的表现是,2014年一季度末,工行、中行、农行相继宣布组织架构调整举措,工行增设渠道管理部,整合原来分散在各部门的物理网点、自助机具的管理职能;中行同样新设渠道管理部,负责网银、手机银行、自助银行等电子渠道及物理网点的管理,并新设网络金融部,探索电子商务、在线融资等互联网金融创新业务;农行也组建了网络金融部门,重点推进金融与物联网技术的融合创新。
对此,一些业内人士评价,渠道管理主要体现在两个层面,物理渠道和电子渠道。上述银行也是按照这两个层面对组织架构进行调整。
横向对比来看,建行的渠道建设带有鲜明的自身特点。记者从建行获悉,目前建行已对柜台网点进行“三综合”建设,即综合营销、综合柜台、综合柜员。简单来说,所有柜台既要办理对公业务,又要办理对私业务,以实现综合营销。
以综合柜员为例,由建行提供的数据显示,该行综合柜员比例已从27%提高到75%,营业网点对外综合服务能力大幅提高。日均服务客户数量较推行综合柜员制前增长15%, 客户排队等待时间网均减少5分钟以上。
目前建行已新增了14000多个对外服务综合窗口。王洪章表示,建行14000个网点不算多,今后还计划分类管理,包括综合型网点、旗舰型网点、单功能网点等模式。
已经形成共识的是,当前银行网点面临第四次转型,互联网电子银行平台代表了未来的发展方向。据悉,建行在这方面的目标是,到2020年,建行要实现全面电子银行服务,手机银行、网上银行账务性交易量要位居同业前列,离柜账务性交易量占比要达到95%以上,“善融商务”交易额和市场影响力同样要位居同业前列。
前后台加速分离的
内部运行机制
记者从相关渠道获悉,建行组织架构调整仍将持续,而未来的调整重心,一方面是子公司模式的“扩容”;另一方面就是与渠道建设密切相关的内部运行机制纵深调整。
王洪章说,在内部运行机制方面,会继续进行调整,比如前后台分离,建行计划建立两个后台业务中心,一线的业务功能都集中到后台,网点规范、资质审批、国际业务中心、信用卡发放和审核、同业业务监管、资产管理等业务尽量都集中到后台。
建行之所以如此重视前后台分离的内部运行机制,其出发点是对网点运营效率的提高。
我们注意到,尽管随着电子业务的迅速发展,前台柜面业务更宜首先通过电子化渠道分流,这也是银行业内的共识,但因交易习惯和票据业务本身的特点,我国传统的柜面结算业务在相当长的时间内难以取消。由于我国柜面对公结算交易时效性显著高于国外,加之整体业务规模相当庞大的特点,在柜面业务流程改造的过程中,面临着前所未有的挑战。
建行相关负责人表示,前后台分离是应对上述挑战的良策。这是因为分离后,前台既管营销,又管产品设计和账户核算、审核的局面将会改善,规范性业务集中到后台,前台变成了真正的营销平台。
效果正在显现。由建行提供的数据显示,截至目前,建行所有分行全部14523个营业网点和425个信用卡、房贷等业务专柜实现实时性业务总行集中处理,日业务量达82.5万笔,有效缓解了网点交易结算和客户服务压力,明显提升了运营效率与服务水平,显著推进了集约化运营模式转型。
以下这组数据或许更能说明问题。前后台分离后,网点办理立等业务由分离前的5分钟缩短为不到2分钟,客户等候时间节省62%;非立等业务则较此前节省79%等候时间。
提速的转型步伐
“建行已经走到新的改革转型关口,逆水行舟,不进则退。”王洪章日前曾坦言,“当前,中国经济进入新常态,我国的银行还没有经历过完整的经济周期转变,包括建行在内的大型银行共同面临着决定命运的关键时刻。”
目前,建行战略转型方向和目标清晰——加快向综合性银行集团、多功能服务、集约化发展、创新银行、智慧银行方向转型。
当然转型也面临着新情况,随着中国经济进入新常态,中央提出“一带一路”战略、人民币走出去,金融日益国际化,建行国际化步伐也在加快。
就在法国当地时间6月30日,建行四家欧洲分行正式开业。据记者了解,今年以来建设银行海外布局还将进一步提速。目前,智利分行、苏黎世分行、马来西亚子银行等机构的申设工作正在积极推进中。而截至目前,建设银行在境外设有26家一级机构,各级机构总数133家,覆盖24个国家和地区。
建行国际化步伐的加快也带动了其海内外支付渠道进一步打通。
建行相关负责人在接受记者采访时就表示,正全面贯通海内外支付清算渠道。而目前已完成海外清算系统、资金业务后台处理系统向22家海外分行推广,实现两个系统全部海外机构总行集中管理;支持伦敦子行成功申办人民币清算行资格,完成清算行系统推广及相关功能改造,全面支持离岸人民币24小时全球清算服务。
由建行提供的数据显示,截至目前,伦敦清算行累计处理清算业务2万余笔,清算总金额为2.4万亿元人民币,系统直通处理比例达95%。境内人民币清算业务率先实现总行“一点接入、一点清算”,节省日均200亿元沉淀资金,并为分行节省大量人力;通过支付平台代理接口接入深圳金融结算系统,实现跨境人民币支付7×24小时运作。